Constantemente el mercado hipotecario ofrece alternativas para que tengas la casa de tus sueños, tal es el caso de HSBC que cuenta con diferentes productos en alianza con Infonavit. No te despegues de la pantalla porque a continuación te explicaremos en qué consisten y cómo te benefician para adquirir una vivienda.
Es un esquema de cofinanciamiento, es decir, un producto financiero que consta de dos créditos: el que otorga el Infonavit y el crédito hipotecario que brinda HSBC. Además puedes recibir hasta el 97% del valor de la vivienda.
1¿Cómo saber si eres candidato a crédito?
El primer paso es precalificarte desde Mi Cuenta Infonavit para saber si cumples con la puntuación requerida de 1080 o más. Si es así, puedes comenzar tu solicitud directamente con alguno de los asesores SOC para comenzar con el trámite de tu crédito bancario.
2Pero antes de hacer la precalificación…
Toma en cuenta los criterios de evaluación como tu estabilidad laboral, la edad que tienes y el salario diario integrado, tu ahorro en la subcuenta de vivienda y la información de la empresa en donde laboras.
Así también:
- Una relación laboral vigente para saber cuántos puntos tienes en el Infonavit.
- Ten a la mano tu número de seguridad social (NSS) y la claridad del tipo de crédito que quieres tramitar.
3Una vez aclarado los puntos
- Ingresa al sitio de Mi Cuenta Infonavit.
- Selecciona Tramitar mi crédito en el menú superior.
- Elige la opción Precalificación y puntos.
- Escoge el crédito que buscas.
- Llena los datos que te solicitan en el precalificador.
- Y brinda acceso a tu buró de crédito para una revisión.
4Conoce sus características
| Del crédito | Del crédito conyugal |
| La entidad financiera determina las condiciones al crédito que otorgará. Se puede adquirir una vivienda de cualquier valor. No existe penalización por pagos anticipados. El plazo para la amortización del crédito puede ser de 30 años o 360 pagos efectivos. Al otorgarse el crédito en pesos, no se incrementa el saldo del crédito al cambio de año. | Ambos cónyuges deben contar con una relación laboral vigente. El cónyuge deberá cumplir con la puntuación requerida. Deben estar casados legalmente, sin importar el régimen conyugal convenido. El titular y el cónyuge cubrirán el pago del seguro de daños. Es necesario que el cónyuge esté trabajando, cuando menos los dos últimos años anteriores a la fecha de solicitar el crédito. |
Es importante mencionar que al liquidar ambos créditos, debes asegurarte que el banco envíe por sistema la liquidación ante Infonavit, ya que de lo contrario se seguirá reflejando un crédito activo.
5Conoce sus condiciones financieras
- El monto del crédito se determina con base a la edad y el salario que tengas como trabajador, sin exceder a 325 UMA Mensual (equivalente a $1,024,951.20).
- Del monto otorgado se restará el importe destinado al pago de impuestos por la compraventa y derechos equivalente al 2% y 5% del importe del valor de la vivienda.
- La tasa de interés es fija del 10.45% sobre saldos insolutos.
- Y se podrá pagar de manera anticipada total o parcialmente siempre y cuando estés al corriente de los pagos.
6Sin olvidar
- Que no debes contar con algún otro crédito vigente con el instituto.
- Contar con la constancia en el portal del Infonavit.
- Y tener un ingreso mínimo de $7,500 para un crédito con HSBC.
Con esta opción puedes solicitar un crédito hipotecario a una institución financiera (en este caso HSBC) y usar el saldo de tu subcuenta de vivienda como garantía de pago en caso de desempleo.
7Considera lo siguiente
Entre sus beneficios destaca: no ser necesario cumplir con la puntuación de 1080, obtener el certificado de Apoyo Infonavit (puedes hacerlo directamente desde el portal de Mi Cuenta Infonavit) con el ahorro que le respalda para solicitar el crédito.
- Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente y contar con saldo en la subcuenta de vivienda.
- No tener ningún crédito vigente en el Infonavit.
- Firmar la carta de instrucción irrevocable por parte del banco.
- Puedes comprar una casa nueva o usada.
- Las aportaciones que realice tu patrón serán aplicadas como pago del crédito.
- Y al terminar de pagar tu crédito, puedes solicitar otro.
- El ingreso mínimo solicitado en HSBC es de $8,500.
Otra de las características de este producto es que el crédito otorgado por HSBC, es que en caso de desempleo, el crédito se sigue cubriendo hasta donde el saldo lo permita o recobre la relación laboral.
Esta es una alternativa si tienes ahorro en tu subcuenta de vivienda, pero no cuentas con relación asalariada vigente, ya que te permite adquirir una casa nueva o existente en cofinanciamiento con el banco.
8¿Cómo funciona?
El banco evaluará tus ingresos, capacidad de pago y determinará el monto de crédito a otorgar, así como las tasas de interés y el plazo del crédito.
Pero considera que para ser candidato debes contar con ahorro en la subcuenta de vivienda, estar registrado en una AFORE y ante el SAT como persona física con actividad profesional o empresarial, con ingresos comprobables, tampoco haber ejercido tu primer crédito con el Infonavit.
9Otros aspectos importantes
- El crédito podrá ser individual o conyugal.
- No aplica para las alternativas de tu Segundo Crédito Infonavit, ni Unamos Créditos.
- La suma de edad, más el plazo del crédito no debe exceder a 70 años.
- Puedes disponer de los recursos de la subcuenta de vivienda sin estar afiliado al Infonavit.
- Tener una tasa de interés fija durante toda la vida de tu crédito.
- Se pueden mancomunar los créditos para incrementar la línea de crédito
- Y los intereses reales pagados son deducibles de impuestos.
Ahora que ya lo sabes, no te quedes sin la posibilidad de estrenar la vivienda que deseas con alguna de estas opciones, así que ingresa a socasesores.com y juntos, hagamos realidad tu sueño financiero.
