La gestión financiera personal no solo es una habilidad deseable, sino una necesidad. Con la volatilidad de los mercados y la incertidumbre económica, es importante adoptar una estrategia para tener mejores finanzas personales.
Esta nota informativa ofrece una perspectiva detallada sobre cómo tener mejores finanzas personales, y propone principios fundamentales para fortalecer tu salud financiera.
1. Creando un presupuesto.
Un presupuesto es un plan de ingresos y gastos que se esperan tener durante un período de tiempo determinado. Esta herramienta financiera te permite planificar y controlar tus recursos económicos.
La importancia de un presupuesto.
El presupuesto es crucial por estas 5 razones:
- Control de gastos e ingresos: Permite tener un control detallado de los ingresos y gastos.
- Identificación de gastos innecesarios: Ayuda a identificar y eliminar los gastos innecesarios o superfluos.
- Planificación financiera: Facilita la planificación de las finanzas personales, permitiendo establecer metas financieras y estrategias para alcanzarlas.
- Ahorro: Podrás conocer las posibilidades de ahorro, para lograr metas financieras a corto, mediano y largo plazo.
- Capacidad de endeudamiento: Identificar cuánto dinero se puede pedir prestado sin poner en riesgo la estabilidad financiera
Pasos para crear un presupuesto efectivo.
- Identificar los ingresos: Primero, define el monto total de los ingresos mensuales, como: sueldos, bonos, y cualquier ingreso extra.
- Reconocer los gastos: Identifica los gastos imprescindibles como: servicios, renta, comida, salud, educación, comunicación, transporte, pago de préstamos, entre otros.
- Evalúa tus gastos: Crea una lista de tus gastos que no consideres necesarios puedas prescindir de ellos, como: plataformas streaming que no utilizas con frecuencia, gastos hormiga, etc.
- Establecer un monto de ahorro: Es fundamental tener un fondo de emergencia. Si los ingresos actuales te permiten cubrir todos los gastos esenciales del hogar, es un buen momento de incluir en el presupuesto un ahorro destinado a emergencias. Puedes destinar un ahorro del 10% del total de tus ingresos.
- Priorizar gastos: Una vez que se incluyen en el presupuesto los gastos imprescindibles y el fondo de emergencia, considera destinar parte del dinero a diversión y donaciones.
Ahorro e inversión
El ahorro y la inversión son dos pilares fundamentales para la seguridad financiera. Ahorrar te permite tener seguridad financiera para enfrentar imprevistos, mientras que invertir te ayuda a hacer crecer tu patrimonio. Recuerda, cada persona tiene diferentes necesidades y objetivos financieros, por lo que es importante ahorrar e invertir de acuerdo a tu perfil.
2. Ahorro
Para el ahorro de tu fondo de emergencia debes establecer la cantidad que te gustaría tener en reserva, es recomendable tener al menos tres a seis meses de gastos básicos cubiertos. Para esto puedes iniciar con un pequeño monto del total de tus ingresos, eso podrá impulsarte a ahorrar cada vez más.
En este ahorro deberás reducir los gastos innecesario utilizando métodos como:
- Realiza un presupuesto detallado.
- Elimina gastos hormiga.
- Planifica tus comidas.
- Compra de manera inteligente.
3. Inversión
Antes de invertir, debes tener claro qué es lo que quieres lograr con tu inversión y cual es riesgo de inversión que estás dispuesto a asumir. Esto te ayudará a elegir las opciones de inversión más adecuadas para ti. Y aunque siempre existe la duda de cuándo es el momento oportuno para invertir, recuerda que cuanto antes inicies, mejor.
Además, puedes optar por inversiones automáticas, es decir, reserva una cantidad para invertir cada mes sin falla.
Hay diferentes opciones de inversión como:
- Invertir en acciones mexicanas: El mercado mexicano de valores ha estado aumentando en importancia con un volumen como: Cemex, Televisa y Bimbo, GBM, entre otras.
- Invertir en acciones extranjeras: Puedes invertir en las empresas más conocidas del mundo, como Apple y Amazon.
- Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES): Su naturaleza de bajo riesgo es atractiva, pero es esencial evaluar el equilibrio entre seguridad y potencial.
- Invertir en bienes raíces: Invertir en propiedades puede generar ingresos a través de rentas y plusvalía.
Tal vez quieras leer: ¿Cómo invertir en bolsa?: guía práctica para principiantes
4. Manejo de deudas
En ocasiones es difícil no tener deudas, incluso algunas son buenas, como un crédito hipotecario, por ello hay que tener un correcto manejo de ellas, esto te ayudará a mantener una salud financiera sólida.
Un manejo inadecuado de las deudas puede llevar a problemas financieros, problemas emocionales y un mal historial crediticio.
Hay diferentes estrategias para el manejo de deudas, como:
- Paga más del mínimo: En tus tarjetas de crédito intenta pagar más del mínimo y así podrás liquidar más rápido tu deuda.
- Estrategia de Bola de Nieve: Paga primero la deuda con el saldo más pequeño, mientras que para los demás saldos pendientes realiza el pago mínimo. Así podrás continuar de menor a mayor.
- Estrategia de Avalancha: Paga primero la deuda con la tasa de interés más alta, haciendo el pago mínimo de las demás cuentas. Esto te ayudará a ahorrarte dinero en intereses a largo plazo.
- Consolidación de deudas: Si tienes múltiples deudas, siempre está la opción de la consolidación de deudas. Esto puede simplificar tus pagos y potencialmente reducir tu tasa de interés.
5. Educación financiera continua
El aprendizaje continuo sobre finanzas personales te ayudará a tomar decisiones informadas para mejorar tu bienestar financiero. Esto te permite entender cómo administrar tus ingresos, ahorrar, invertir, y planificar para el futuro.
Recomendaciones para tener mejor educación financiera:
- Asesor Financiero: Un asesor experto en finanzas te puede ofrecer orientación personalizada para mejorar tu economía o hacer crecer tu patrimonio o empresa, en SOC la asesoría no tiene ningún costo.
- Libros: Te ofrecerán consejos prácticos sobre finanzas personales, como: Padre Rico, Padre Pobre” de Robert Kiyosaki y “El Hombre más Rico de Babilonia” de George S. Clason.
- Podcasts y Blogs: Existen numerosos podcasts y blogs que ofrecen consejos y discusiones sobre diversos temas financieros.
- Cursos en Línea: Te recomendamos las plataformas como Coursera y Khan Academy que ofrecen cursos gratuitos sobre finanzas personales.
Conclusiones
Siguiendo estos consejos verás que pronto podrás mejorar tus finanzas y alcanzarás tus metas, permitiéndote tener mayor libertad financiera y mayor tranquilidad a largo, mediano y corto plazo.
Acércate a un súper asesor SOC que te puede orientar a adquirir el mejor producto para hacer crecer tu propio dinero.
