¿Sabías que es posible cambiar tu crédito hipotecario de un banco a otro para obtener mejores condiciones, como una tasa de interés más baja, un pago mensual menor o una reducción en el plazo del crédito? Para hacerlo, debes analizar el tiempo que se ha pagado el crédito actual, y las condiciones del nuevo contrato, para asegurarse de no aumentar la deuda al cambiar de banco.
Probablemente, existan algunos gastos al realizar esta transferencia, sin embargo, a largo plazo puede ser lo mejor para tus finanzas.
¿Qué es cambiar una hipoteca de banco?
La subrogación del acreedor o cambiar de banco tu crédito hipotecario, consiste en trasladar el préstamo (capital e intereses) que tienes de un banco a otro. Al hacerlo, el nuevo banco compra tus obligaciones como deudor y te otorga un nuevo crédito, con condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja, un pago mensual menor o incluso una reducción en el plazo del crédito.
Es importante destacar que tienes el derecho de cambiar tu crédito a otro banco, y la institución actual no debe impedirlo.
Razones para cambiar de banco.
Cambiar un crédito hipotecario de un banco a otro puede ser una decisión beneficiosa en ciertas situaciones, te dejamos algunas razones para acudir a esta herramienta:
- Mejores condiciones: Si el nuevo banco ofrece una tasa de interés más baja, plazos más convenientes o menor cuota mensual, podría ser una buena opción.
- Eliminación de cláusulas poco convenientes: Cambiar de banco te permite evitar cláusulas o comisiones excesivas que puedas tener en tu crédito actual.
- Personalización: Al cambiar, puedes adaptar el crédito a tus necesidades específicas, como programar pagos automáticos o ajustar extras.
Recuerda analizar cuidadosamente las condiciones y los costos asociados antes de tomar una decisión.
Requisitos para cambiar la hipoteca.
- Edad mínima de 25 años. Para la edad máxima debe cumplirse con las siguientes dos reglas:
- La suma de la edad más el plazo del crédito debe ser igual o menor a 80 años.
- La edad del solicitante y coacreditado debe ser menor a 65 años.
- Ingreso mínimo comprobable de $10,000 M.N.
- Antigüedad laboral mínima de 3 años entre el empleo actual y el anterior. *Sin embargo, siempre y cuando se tenga menos de 6 entre ambos empleos.
- Buen desempeño crediticio.
- No debe presentar pagos vencidos en el crédito hipotecario actual.
- El crédito original debió haberse destinado a la adquisición, remodelación o construcción de la vivienda.
- El crédito debe tener una antigüedad mínima de 12 meses con la otra institución financiera.
Documentación necesaria.
- Solicitud del banco Solicitud de crédito debidamente requisitada y firmada, tanto por el solicitante como por el coacreditado o deudor solidario en su caso.
- Identificación oficial: INE, Pasaporte, Cédula profesional.
- Para solicitantes de nacionalidad extranjera: mostrar copias vigentes de la forma Migratoria Múltiple, Tarjeta de visitante o Residente (en cualquiera de sus modalidades) o formas migratorias (FM2 y FM3) y del pasaporte.
- Comprobante de domicilio no mayor a tres meses: boleta predial, recibo de luz, recibo telefónico (telefonía fija), recibo de agua, recibo de gas.
- Comprobante de ingresos
- Empleados y empleados con honorarios asimilados a sueldos: recibos de nómina del último mes Comisionistas con sueldo fijo: recibos de nómina de los últimos 3 meses Dueños de negocio / accionistas / personas físicas con actividad empresarial / comisionistas sin sueldo fijo: últimos 6 estados de cuenta de cheques de cualquier banco, alta de Hacienda o Registro Federal de Contribuyentes o declaración anual.
- Copia de las escrituras del inmueble.
- Recibos de impuesto predial / con certificado de no gravamen.
- Planos del inmueble.
- Carta saldo o adeudo (con vigencia menor a 30 días).
- Estados de cuenta del crédito actual con la institución financiera.
Evaluación crediticia,
Explicación sobre cómo el nuevo banco realizará una evaluación crediticia para determinar la elegibilidad del cliente.
Factores que pueden afectar la aprobación del cambio de hipoteca, como historial crediticio y capacidad de pago.
Proceso de cambio de hipoteca.
Cambiar una hipoteca de un banco a otro en México puede ser un proceso beneficioso si se hacen las consideraciones adecuadas.
- Investigación y comparación:
- Investiga las ofertas de otros bancos. Compara tasas de interés, plazos, comisiones y condiciones.
- Asegúrate de que el nuevo banco ofrezca mejores condiciones que tu hipoteca actual.
- Requisitos y documentación:
- Verifica los requisitos del nuevo banco.
- Simulación y preaprobación
- Simula tu crédito en el nuevo banco para obtener una preaprobación.
- Proporciona los documentos personales y de la vivienda para validar la solicitud.
- Condiciones y avalúo:
- Recibe las condiciones del nuevo préstamo.
- Programa el avalúo de la propiedad.
- Asegúrate de que el valor de la casa cumpla con los requisitos del banco.
- Formalización:
- Una vez aprobado, formaliza el cambio ante un notario público.
- Paga o financia los honorarios notariales y los impuestos y derechos de registro.
Conclusiones.
Recuerda, no te limites a revisar solo la tasa de interés. También considera el Costo Anual Total (CAT), el pago mensual, el plazo restante de tu crédito y el pago total. Ten en cuenta los gastos que deberás pagar para realizar el cambio a otra institución. Estos pueden incluir gastos notariales, avalúo, apertura y otros costos.
Antes de tomar una decisión, acércate a un experto en asesoría financiera de SOC, quien te puede ayudar a elegir la mejor opción de banco que te puede ofrecer las mejores condiciones para tu crédito.
