Si estás pensando que es el momento indicado para tener tu casa propia, el siguiente texto es para ti, para dar ese gran paso te preguntarás ¿Cuál es el banco en el que me conviene sacar un crédito hipotecario?
A continuación, te decimos por qué debes sacar un crédito hipotecario, ya que este garantiza la vivienda adquirida, la cual tendrás que pagarla en los plazos indicados.
Factores a considerar al elegir un banco
Existen muchas alternativas de financiamiento, pero debes de encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades:
· Tasa de interés, es el costo que debes de pagar por el dinero que te prestaron, hay tasas fijas, variables o mixtas.
· El Costo Anual Total (CAT), que es un porcentaje anual que engloba la mayoría de los gastos que involucra tu crédito.
· Amortización, que es el monto de la mensualidad que va directamente al pago de tu deuda, lo común es que durante los primeros años de 5 a 10, el 80% de los pagos que realices serán para pagar intereses.
Plazo del crédito y finanzas personales
· Plazo del crédito, es el tiempo máximo que tienes para pagarle a la institución financiera el dinero que te prestó.
· Monto del préstamo, cantidad de dinero que te presta la institución en proporción al valor del inmueble.
· Seguros, al tener un crédito hipotecario también deberás pagar una cantidad por conceptos de seguros, los cuales vienen contemplados dentro de las mensualidades.
· Finanzas personales, revisa tus ahorros, deberás de cubrir una serie de gastos iniciales que el crédito no absorbe (enganche, avalúo, comisión por apertura, gastos de investigación y escrituración).
Todos estos factores son importantes para tomar una decisión, ya que los bancos ofrecen distintos productos para un crédito hipotecario.
Tasas de interés
Una tasa de interés hipotecaria es el costo de solicitar dinero para la compra de una vivienda, al momento de solicitarlo prestado al banco, se debe de pagar el monto que se solicitó más los intereses, que se calculan usando la tasa de interés hipotecaria.
Una tasa más alta significa que solicitar el dinero prestado es más costoso y una tasa más baja significa que solicitar dinero prestado es más asequible, por ese motivo los prestatarios prefieren tasas de interés más bajas.
Cuanto menor sea la tasa, menos tendrás que pagar cada mes en gastos de interés, lo que significa tener un pago mensual de hipoteca y gastos por intereses más bajos durante la vigencia del préstamo.
Condiciones del préstamo
El banco pone sus condiciones para la obtención del crédito hipotecario.
Estas son:
1. Edad: generalmente van desde los 18 hasta los 60 años.
2. Ingreso mínimo: se pide que el interesado garantice la capacidad de pago.
3. Historial crediticio: los bancos revisan el historial en el buró de crédito, para evaluar tu solvencia.
4. Comprobantes de ingresos: para las personas que están empleadas se aceptan los recibos de nómina y para las independientes declaraciones fiscales.
Consejos antes de solicitar un crédito hipotecario
Antes de solicitar un crédito hipotecario te aconsejamos ahorrar con anticipación, ya que, si tienes un enganche que incluso supere el 10 o 20%, el banco te prestará una menor cantidad y tu deuda será en un tiempo menor.
Entérate de todas las características del crédito que solicitas, como el monto que pagarás mes con mes, plazo, tasa de interés, seguros, penalidades en caso de que existan.
Elige una vivienda que esté de acuerdo con tus necesidades, por ejemplo, si piensas tener hijos, ubicación, movilidad, entre otros factores.
Reputación y solidez financiera del banco
La reputación de los bancos es crucial para obtener un crédito hipotecario, deben de ofrecer, confianza y seguridad para fortalecer la relación.
Un banco con buena reputación ofrece mejores condiciones y términos en tasas de interés, plazos y comisiones. Además siempre deberá ser transparente con las inversiones que realices y evitar cambios inesperados.
La calidad del servicio es importante, pero no solo al momento de solicitarlo, sino durante todo el crédito hipotecario.
La reputación de un banco no solo afecta la confianza y la percepción, sino también tiene un impacto en las condiciones del crédito hipotecario.
Conclusiones
Buscar un crédito hipotecario te acerca al sueño de tener la casa o el departamento, pero es importante conocer de manera puntal cuáles son los productos hipotecarios que cada banco ofrece.
En SOC contamos con los mejores asesores que te explican a profundidad todos los productos financieros de los bancos más importantes del país, además, de herramientas como nuestro comparador hipotecario.
Referencias
https://expansion.mx/finanzas-personales/2024/01/16/es-buen-momento-para-endeudarte
