Adquirir un crédito empresarial ayuda a potenciar el crecimiento de un negocio o puede llegar a salvarlo, según sea el caso; sin embargo, en ocasiones, las adversidades provocan atrasos en los pagos y con ellos crecen las deudas. Ante tal panorama, las instituciones financieras brindan alternativas; una de ellas es la reestructuración.
¿Qué es la reestructura de un crédito empresarial?
Es la modificación en las condiciones originales de un crédito, cuyo objetivo es que la empresa pueda seguir pagándolo sin caer en un incumplimiento.
Pasos para hacer la reestructuración del Crédito Empresarial
Identifica el causante de los problemas financieros, ve alguna solución alternativa a la reestructura; de no haber una opción, considera a dónde te debes enfocar:
Define el objetivo de la reestructura:
- Liquidez insuficiente → bajar pago mensual.
- Flujo inestable → pagos escalonados.
- Problemas temporales → prórroga/parcialidades.
- Carga financiera alta → ajuste de tasa.
Estrategias comunes en una reestructuración
Extensión de plazo
- Extiende los años del crédito.
- Reduce el pago mensual.
- Incrementa el costo financiero total.
Reducción temporal de pagos
- Pagos bajos en un plazo de 3 a 12 meses.
- Se debe compensar con pagos mayores terminado dicho plazo.
Pagos crecientes lineales
- Incrementa el mismo monto cada cierto tiempo, por ejemplo: Cada seis meses aumenta 5 mil pesos la mensualidad.
- Ideal para negocios que prospectan una recuperación constante.
Período de gracia total
- Dejas de pagar el capital, los intereses o ambos.
- Suele ser de 1 a 6 meses.
- Los intereses no pagados se capitalizan, aumentando la deuda.
Reestructura integral
- Es la más completa; puede modificar varios elementos.
- Puede incluir varios créditos en uno solo.
- Simplifica los pagos y puede mejorar la tasa.
- Cambios en garantías.
- Ajustes en covenants financieros.
Una vez seleccionada la reestructuración que se adapte a tus necesidades y posibilidades, puedes negociar con tu banco para firmar el acuerdo.
Si requieres asesoría financiera especializada, SOC te puede ayudar, así que no dudes en acudir a tu oficina más cercana para poder brindarte la atención necesaria.
