Imagina la escena: abres tu app bancaria, tecleas el monto de un pago urgente: la renta, un regalo de último minuto, un proveedor que no puede esperar, y cuando presionas “transferir” aparece el aviso: operación detenida por seguridad. Lo que hoy ocurre de forma ocasional podría volverse más frecuente a partir de 2026, debido a un cambio regulatorio que busca frenar el fraude digital que se disparó con el uso masivo de la banca móvil.
La clave de esta transformación en México tiene nombre y apellido: Monto Transaccional del Usuario (MTU). En pocas palabras, es un límite personalizado que define cuánto puedes mover por transferencias digitales antes de que el banco active verificaciones adicionales o bloqueos preventivos.
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¿Por qué importa el MTU?
El MTU funciona como una barrera de control: tú estableces un tope para tus transferencias desde la app. Si una operación rebasa ese límite, el banco puede frenarla automáticamente o pedir pasos extra de validación. La lógica es simple: si alguien toma control de tu cuenta (por robo de identidad, engaños o malware), le será más difícil vaciarla con una sola transacción grande.
Este esquema entra en una fase decisiva el 1 de enero de 2026, cuando termina el periodo de transición que arrancó en octubre de 2025, fecha desde la cual las instituciones empezaron a habilitar la opción para que cada cliente ajustara su propio monto máximo.
Origen del MTU
El MTU no nació como una función de alguna aplicación, sino como una respuesta regulatoria. En junio de 2024, se publicó una resolución en el Diario Oficial de la Federación que ajustó la manera en que deben operar las instituciones de crédito frente al fraude. En ese marco, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) estableció reglas para que los bancos refuercen su capacidad de prevenir, detectar y responder a incidentes.
Fraude digital en México: ¿Por qué se endurecen los controles?
La banca móvil se volvió la autopista del dinero y también un terreno fértil para estafas cada vez más sofisticadas. De acuerdo con Hacienda, los fraudes cibernéticos aumentaron 40% entre 2018 y 2024. En ese universo, el método más repetido sigue siendo el phishing: mensajes y enlaces falsos que buscan robar contraseñas, tokens y datos bancarios para tomar control de cuentas.
En este contexto, el MTU sirve como “freno de mano”: si el banco detecta un comportamiento fuera de lo normal o una transferencia que excede tu límite, puede detenerla para darte margen de reacción: validar identidad, rechazar el movimiento o ajustar el MTU si la operación era legítima.
Otro punto que se busca contener es el uso indebido de información sensible: tanto por actores externos (ciberdelincuentes) como por escenarios donde alguien se aprovecha del acceso a sistemas o datos para intentar desviar fondos sin autorización.
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Guía rápida para configurar el MTU en la aplicación de tu banco
Aunque la ruta exacta puede cambiar con actualizaciones, estas son las rutas más comunes reportadas por usuarios:
HSBC
- Transferir y pagar
- Editar límite por transferencia
- Ajustar monto
Banorte
- Menú
- Ajustes generales
- Modificar límite (según el producto asociado)
Banamex
- Detalle de cuenta
- Límite de transacción
- Editar monto
BBVA
- Menú
- Configuración
- Límites de operaciones
Santander
- Menú
- Administración de mis cuentas
- Configurar límite de importe
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