En el marco del reciente panel de líderes bancarios organizado por SOC, los principales protagonistas del sector financiero se reunieron por quinto año consecutivo para desmenuzar la realidad del crédito hipotecario en México. Con una visión que entrelaza la economía, tecnología y cambio generacional, los expertos coinciden: el mercado está en un punto de transformación sin precedentes.
El dilema de la oferta y la plusvalía
El director ejecutivo a particulares de Santander, Borja Serrat, abrió la conversación con una realidad matemática inevitable. A pesar de una demanda robusta, la oferta de vivienda sigue siendo limitada, lo que ha empujado los precios al alza, especialmente en el norte del país y la Ciudad de México.
«El mejor momento para comprar es ahora. No hay señales de que la tendencia de precios vaya a bajar; al contrario, entre más se postergue la decisión, mayor será el costo de entrada al patrimonio», señaló Serrat.
Tasas de interés: Una ventana de oportunidad
A pesar del incremento en el valor de los inmuebles, el sector bancario se muestra optimista respecto al costo del dinero. La directora de Producto de Banorte, Norma Villalobos, destacó que el contexto económico sugiere nuevos recortes en las tasas de interés. Actualmente, el mercado ofrece un abanico competitivo con tasas de originación que oscilan entre el 9.15% y el 11.50%, relativamente más altas que en años pasados donde se manejaba el 8%; sin embargo, son más accesibles, pues en dicha institución van de 9.15% a 11.15% por perfil de crédito y de riesgo crediticio.
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El «Nuevo Cliente»: Menos familias, más información
Uno de los puntos más disruptivos fue abordado por Alfredo Garza, director comercial de hipotecario de Banamex, quien subrayó el cambio en el perfil del comprador. El modelo tradicional de salir de casa para formar una familia nuclear está mutando.
“Hoy, el cliente llega al banco con un análisis previo, está sumamente informado y exige inmediatez. Esta evolución obliga a las instituciones a no sólo ofrecer dinero, sino a estar a la altura de una demanda de información técnica y estratégica mucho más profunda”, subrayó.
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La Revolución Tecnológica: IA y velocidad de respuesta
Todos coincidieron en que la eficiencia operativa es el nuevo campo de batalla. Mauricio Vázquez, subdirector Lending de HSBC, enfatizó que la inteligencia artificial ya no es una promesa a futuro, sino una herramienta de ejecución inmediata.
- Preaprobación en 5 minutos: Gracias a la solicitud digital y la firma electrónica, el tiempo de respuesta se redujo drásticamente en HSBC.
- Agilidad: La IA permite procesar volúmenes masivos de datos para dar certidumbre al cliente casi al instante.
El factor humano: El gran diferenciador
Si bien la automatización de los procesos será el parteaguas en el 2026, la realidad es que el toque humano sigue siendo un diferenciador importante; así lo subrayó el director ejecutivo de crédito hipotecario de Mifel, Enrique Margain, quien puso el contrapunto necesario, donde el acompañamiento en un proceso que es largo es esencial para la experiencia del cliente.
¿Cuáles son las ventajas competitivas de cada banco para el 2026?
Estas son las mejoras de las instituciones financieras para el 2026.
Santander
- Si te vinculas, puedes obtener una tasa de hasta 8.25%.
- La Hipoteca Free cuenta con diversos beneficios como el avalúo sin costo, el seguro incluido y más.
- Mejoraron los productos para asalariados con tasas de 9.50 a 9.80%, pero si te vinculas, pueden llegar a 8.95%.
Mifel
- Implementaron Fovissste para todos.
- Los créditos cofinanciados y asalariados pueden obtener hasta el 97% del valor de la propiedad.
- Incremento en el plazo de 20 a 25 años.
- Están mejorando los tiempos de respuesta.
Banamex
- Mejorar la experiencia del cliente, durante todo el proceso.
- Un producto competitivo con tasas que van del 9.25 al 9.85%.
- Facilitar la comprobación de ingresos para que sea más sencilla.
Banorte
- Se realizaron ajustes contractuales que permitirán mejorar las condiciones con los brokers y así brindar planes óptimos a los clientes.
- Las tasas van de 9.15 a 11.15%, diferenciados por nivel de riesgo.
- Se lanzarán tres productos que buscarán simplicidad y certeza al momento de conocer la tasa.
- Rediseñará el producto de preventa.
HSBC
- Las tasas de 9.65% pueden bajar a 9.20% pagando puntualmente, gracias a la reducción de la tasa 15 puntos básicos al año.
- Si se vincula, se pueden reducir otros 15 puntos básicos.
- Productos como liquidez con plazos de hasta 15 años.
Con el panorama hipotecario y análisis que presentaron los expertos, ya sabes que el mejor momento para solicitar tu crédito hipotecario es hoy, así que te invitamos a usar nuestro precalificador para brindarte asesoría especializada sin costo y así encontrar el plan que se adapte a tu presupuesto y necesidades.
