En México existen muchas formas para proteger a los que más amas por medio de un seguro y cuando de planificación financiera se trata, el seguro de vida es una gran opción, pero además sabías que ¿el seguro de vida tiene beneficios fiscales? Si quieres descubrir cómo, no despegues tu vista de la pantalla porque a continuación de platicaremos más de esto.
Exención de impuestos
Algunas pólizas de seguro de vida pueden ofrecer beneficios fiscales al permitir exenciones de impuestos sobre los beneficios pagados a los beneficiarios, lo que puede ayudar a proteger el patrimonio y garantizar la estabilidad financiera de la familia.
Y muchas veces se aplica cuando el titular fallece y estos beneficios, conocidos como suma asegurada, generalmente están exentos de impuestos sobre la renta a nivel federal.
Lo que significa que los beneficiarios no tienen que pagar impuestos sobre la cantidad recibida como beneficio por fallecimiento.
Deducibilidad de primas
En México, las primas de seguro de vida pueden ser deducibles de impuestos bajo ciertas condiciones, por lo que, es importante considerar lo siguiente:
- Seguro de vida empresarial: cuando son contratados por la empresa, los empleados pueden hacer deducibles las primas como gastos operativos, pero considera que existen ciertas condiciones y límites.
- Vinculado a planes de pensiones: en algunos casos, las primas de seguro de vida pueden ser deducibles de impuestos a ciertos planes de pensiones ofrecidos por empleadores o instituciones financieras.
- Para créditos hipotecarios: cuando son contratados como parte de un crédito hipotecario, las primas pueden ser deducibles de impuestos en ciertas situaciones, pero está sujeto a condiciones específicas establecidas por las autoridades fiscales.
- Gastos médicos mayores: pueden ser complementarios o independientes de los prestados por instituciones públicas como IMSS o ISSSTE.
Consideraciones adicionales
Existen otras consideraciones fiscales relacionadas al seguro de vida, aquí te explicamos algunas:
- Cumple con las reglas y regulaciones
Si quieres aprovechar al máximo los beneficios fiscales que te ofrece el seguro de vida, es importante cumplir con todas las reglas y regulaciones establecidas por las autoridades fiscales.
Como mantener vigente tu póliza de seguro de vida y cumplir con los límites de contribución y retiro establecidos por la ley.
- Evalúa tus necesidades financieras
Si bien los beneficios fiscales son una consideración importante al elegir un seguro de vida, también es crucial evaluar muy bien, cuales son tus necesidades financieras, para que puedas elegir una póliza que se adapte a tus objetivos a largo plazo.
- Consulta con un experto SOC
Por lo tanto, es fundamental consultar con un asesor SOC, ya que está calificado para comprender completamente cómo se aplican estos beneficios fiscales a tu situación específica.
Pero, ¿se puede deducir el 100% de la prima del seguro de vida? Esta puede deducirse únicamente con la parte proporcional a la cantidad destinada al ahorro. Del importe puede ser reducido hasta un 80% de la prima básica o un monto de hasta $152 mil pesos anuales.
Así que si aprovechas de estos beneficios, además de reducir los montos a pagar al cumplir con tus obligaciones fiscales.
Te mantendrás protegido con coberturas médicas que podrían ayudarte a tener saldo a favor (en algunos casos) o contar con un monto extra que podrías invertir.
Conclusión
Recapitulando los puntos clave antes discutidos los beneficios fiscales del seguro de vida pueden impactar positivamente en tu situación financiera y tu familia.
En SOC podemos ayudarte a conseguir el mejor seguro de vida para ti.
Desde la exención de impuestos sobre los beneficios por fallecimiento hasta la acumulación de valor en efectivo libre de impuestos.
Hay una serie de ventajas fiscales que hacen que el seguro de vida sea una herramienta financiera poderosa y versátil.
Fuentes y recursos adicionales
https://www.elfinanciero.com.mx/mis-finanzas/2023/07/22/sat-seguros-que-puedes-deducir-impuestos
