La cultura del ahorro en México continúa creciendo. Datos de la Condusef, muestran que 78.5% de los mexicanos ahorran y de este número, solo 37.7 millones de mexicanos lo hacen mediante una cuenta bancaria, el resto con mecanismos no formales.
Según este mismo organismo gubernamental, la mayoría de las personas que ahorran de manera formal en nuestro país (39%), lo hacen pensando en poder enfrentar alguna emergencia o imprevisto. El 29% lo hace para futuros gastos personales, el 25% para la educación y salud, el 8% para abrir un pequeño negocio y solamente el 1% para planear su retiro o vejez, esto.
¿Qué es la diversificación?
Diversificar no solo reduce el riesgo, sino que también aporta mayor estabilidad a largo plazo. Al contar con una variedad de activos, puedes protegerte de las fluctuaciones del mercado y aumentar tus probabilidades de lograr un crecimiento sostenido.
La diversificación consiste en distribuir tus inversiones en diferentes tipos de activos, como acciones, bonos y bienes raíces, en lugar de colocar todo tu dinero en un solo tipo de inversión.
Esto reduce el riesgo, ya que si una inversión no da resultados, otras pueden compensarlo. Al invertir en distintas áreas, tu portafolio se vuelve menos vulnerable a la volatilidad de un solo mercado.
Tras cumplirlo, generalmente comienzan desde cero para buscar cubrir otra necesidad, debido a que la mayoría de sus bienes no les suelen generar algún dividendo económico.
La inversión
La palabra invertir no sólo tiene el propósito de obtener un bien material, y que consigo traiga un riesgo u oportunidad de mercado.
Con una inversión podemos conservar nuestro poder adquisitivo, incluso podemos incrementar la cantidad de dinero que tenemos si lo sabemos colocar en los instrumentos adecuados.
Ventajas de invertir
- Uno de sus beneficios es el interés compuesto, el cual permite que el dinero se multiplique a un ritmo más rápido, mientras va pasando el tiempo.
- Dota de disciplina y constancia, que es indispensable para poder formar un patrimonio.
- Ahorrar e invertir un monto constante, así podemos promediar los costos de nuestra inversión y aprender a comprar cuando los mercados bajan y menos cuando están caros.
- Invertir te dará la experiencia y conocimientos, para que en un futuro podamos tomar las decisiones más acertadas. Mientras más nos vayamos inmiscuyendo a los distintos tipos de inversión, aprendemos su volatilidad y su rendimiento potencial, más fácil será detectar nuestras necesidades.
¿Cómo ahorrar y cómo invertir?
Los jóvenes que empiezan a trabajar deben de comenzar a ahorrar para invertir, para hacerlo de manera exitosa, tienen que tener en mente lo siguiente:
- ¿Qué quieres lograr con tu dinero?
- ¿En cuánto tiempo?
- Generar una lista de metas a largo plazo.
¿Hay riesgos?
Cuando se habla de inversión, el riesgo se define como el cambio a la fluctuación en el valor de nuestra inversión a lo largo del tiempo, por lo cual es primordial que la dirección de nuestra inversión juegue un papel importante.
Mientras los plazos que nos pongamos sean largos, tendrás una mejor tolerancia al riesgo.
Caso contrario, por ejemplo, sería ahorrar para conseguir el enganche de una casa, nuestra tolerancia a que el valor de nuestra inversión fluctúa es menor, ya que necesitamos disponer de nuestros recursos lo más pronto posible y no existirá ningún tiempo de recuperación para poder enfrentar algún evento económico inesperado que afecte el valor de nuestra inversión.
Maneras de invertir
Invierte en fondos de inversión
Ventajas de los fondos de inversión Los fondos de inversión son ideales para principiantes, ya que permiten acceder a carteras diversificadas sin necesidad de conocimientos avanzados. Estos fondos agrupan el dinero de varios inversores para invertirlo en diferentes activos, facilitando la diversificación.
Tipos de fondos disponibles Existen varios tipos de fondos, como los de renta variable (que invierten principalmente en acciones), los de renta fija (que invierten en bonos) y los mixtos (una combinación de ambos). Cada uno se ajusta a diferentes perfiles de riesgo y objetivos financieros.
Aprovecha los planes de ahorro para el retiro
Los planes de ahorro para el retiro, como las AFORES en México, no sólo te ayudan a prepararte para tu jubilación, sino que también ofrecen beneficios fiscales. Estos planes permiten deducir impuestos en algunos casos, lo cual puede ser un incentivo adicional para ahorrar.
Y si realizar un ahorro a largo plazo desde joven, puedes aprovechar el interés compuesto, haciendo que tus ahorros crezcan más con el tiempo. La clave está en la constancia y en dar el primer paso lo antes posible.
Invierte en bienes raíces
Invertir en bienes raíces puede generar ingresos tanto por la apreciación del valor del inmueble como por el alquiler. Esta opción es ideal para quienes buscan una inversión a largo plazo que les genere flujo de efectivo.
Sin embargo, los bienes raíces también implican costos de entrada significativos y requieren una planificación cuidadosa. Desde los gastos iniciales hasta los costos de mantenimiento, es importante tener en cuenta estos factores antes de invertir.
Invierte en acciones
Las acciones pueden ofrecer grandes retornos con el tiempo, pero requieren paciencia. Históricamente, el mercado accionario ha mostrado un crecimiento constante a largo plazo, aunque no está exento de riesgos.
Si bien las acciones pueden ser volátiles, esta volatilidad puede ser una oportunidad para aquellos con mayor tolerancia al riesgo. Es importante entender que los mercados suben y bajan, pero con una estrategia a largo plazo, el potencial de crecimiento es considerable.
Mantén un fondo de emergencia
Antes de comenzar a invertir, es fundamental tener un fondo de emergencia para cubrir imprevistos. Este fondo te protegerá en caso de emergencias sin afectar tus inversiones.
Cuánto deberías ahorrar
Lo recomendable es contar con al menos 3 a 6 meses de gastos cubiertos en este fondo de emergencia, de manera que puedas estar tranquilo frente a cualquier eventualidad.
Conclusión
Invertir de manera efectiva requiere paciencia y disciplina, además de una continua educación financiera. Sin embargo, con una estrategia a largo plazo, los resultados pueden ser muy positivos. Te animamos a comenzar poco a poco, evaluando tu perfil de riesgo y aplicando las estrategias que mejor se adapten a tus objetivos financieros.
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