La oportunidad de crecimiento para tu empresa puede suceder en cualquier momento con alguno de los diferentes tipos de préstamos empresariales. Sin embargo, este impulso requiere un respaldo financiero sólido y estratégico. Imagina tener a tu disposición una caja de herramientas financieras, donde los créditos empresariales son un instrumento diseñado específicamente para ayudarte a construir y escalar tu negocio.
Desde la flexibilidad de un crédito revolvente hasta la seguridad de un crédito simple, pasando por la eficiencia del arrendamiento y el dinamismo del factoraje financiero, cada opción ofrece beneficios únicos para adaptarse a tus necesidades específicas.
1. Crédito revolvente
El crédito revolvente es una línea de crédito abierta de la cual puedes disponer una parte o la totalidad de los recursos autorizados. Es ideal para cubrir necesidades de corto plazo y rápidamente.
Funciona de tal manera que cada vez que se realiza un pago, la cantidad disponible de crédito se renueva, además, solo pagarás los intereses del monto que hayas dispuesto, cubrir las necesidades de capital de trabajo.
Ventajas:
- Flexibilidad para cubrir necesidades de capital de trabajo de manera continua. Facilita la gestión de gastos imprevistos sin tener que recurrir a préstamos adicionales.
- Aprovechamiento de oportunidades en el mercado: Ofertas de productos en pagos de contado o, por ejemplo, para la adquisición de mayor volumen de productos.
- Lo pueden obtener pequeñas y medianas empresas con solo 1 año de antigüedad.
- Existen opciones para Personas Morales o PFAE.
2. Crédito simple
Un crédito simple es un préstamo de monto fijo que se otorga con un plazo determinado para financiar proyectos específicos, como la compra de equipo, expansión del negocio, o inversiones a largo plazo. Este tipo de crédito ayuda a las empresas a planificar sus inversiones con una estructura clara de pagos.
Tiene un plazo entre 3 y 5 años que te permitirá obtener los recursos necesarios para cumplir los objetivos de crecimiento de tu compañía
Y puedes destinarlo a la inversión en activos fijos, como modernizar las máquinas que se tienen actualmente, remodelar o reconstruir las instalaciones.
O bien, puedes ocuparlo para la ampliación de la capacidad productiva para atender nuevos proyectos que exigen una mayor inversión de la que se tiene normalmente.
Ventajas:
Control del presupuesto, estructura de pagos predecible. Ideal para inversiones significativas que requieren una financiación específica y a largo plazo.
3. Arrendamiento
El arrendamiento es un acuerdo financiero en el cual una empresa alquila maquinaria, equipo u otros bienes durante un periodo determinado, en lugar de comprarlos. Este tipo de financiamiento permite a las empresas acceder a equipos de alta calidad sin la necesidad de realizar una gran inversión inicial.
Ventajas:
- Tu empresa solo requiere 1 año de antigüedad.
- Te permitirá la adquisición de bienes productivos y contar con una empresa moderna dirigida a un amplio número de industrias.
- Mejora la infraestructura, aumenta la capacidad productiva sin comprometer el flujo de efectivo, permite la actualización periódica de equipos.
4. Crédito Anticipo de Ventas
Este tipo de crédito permite a las empresas obtener un adelanto sobre las ventas futuras. Es útil para negocios que tienen un flujo de ingresos constante y predecible, pero que necesitan liquidez inmediata.
Ventajas:
- La aprobación de este financiamiento, a diferencia de un crédito tradicional, es mucho más rápida. La liquidez se otorga con base a las ventas del establecimiento que hayan sido registradas a través del pago con tarjeta de tus clientes.
- El tiempo de pago y su costo único, el cual varía en función del porcentaje que hayas elegido destinar de tus ventas a la devolución del anticipo.
- No afecta la capacidad crediticia, al ser un solo costo es 100% deducible. Los pagos son proporcionales a las ventas que tenga tu negocio.
- Puedes obtener desde quince días hasta mes y medio de ventas futuras.
- Devuelve el anticipo conforme vayas vendiendo.
- Este financiamiento no tiene un destino definido, es de uso libre.
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5. Crédito hipotecario empresarial
Un crédito hipotecario empresarial está diseñado para financiar la compra, construcción o remodelación de bienes inmuebles comerciales. Este tipo de crédito se asegura con una hipoteca sobre la propiedad.
Ventajas:
- No hay penalización por pagos anticipados.
- La tasa de interés es fija anual durante toda la vida del crédito.
- Asesoría sin costo de un experto en financiamiento para empresas.
Conclusión
Elegir el tipo de crédito adecuado es esencial para satisfacer las necesidades específicas de cada negocio. Ya sea que se necesite flexibilidad, control del presupuesto, mejorar la infraestructura o gestionar el flujo de caja, existe una opción de financiamiento que puede apoyar el crecimiento y sostenibilidad del negocio.
Analiza cuidadosamente tus necesidades financieras y consulta con un asesor SOC antes de solicitar un crédito, para tomar decisiones informadas y estratégicas.
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