Caminar en el mundo de las inversiones para la mayoría de la gente puede resultar un tema muy complejo, siempre las matemáticas dentro de los negocios son complejas, pero para hacer una buena inversión también requerimos de paciencia para entender los conceptos, como el interés compuesto.
Como lo mencionamos, la paciencia es clave dentro de las inversiones, el entender el interés compuesto se puede convertir en una gran herramienta para hacer inversiones y nuevamente el tiempo es un factor que se combina con esta herramienta.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés sale de una inversión y que obtienes una ganancia (que puede ser representada por una tasa de interés) pero, en lugar de tomar la ganancia y que se quede en tu cartera, decides reinvertirla.
El resultado es exponencial, lo que significa que los intereses obtenidos por tu dinero en cada nuevo periodo se calculan sobre tu capital inicial más los rendimientos que hayas obtenido en el periodo anterior.
¿Cuáles son la variables del interés compuesto?
Para que el interés compuesto funcione intervienen tres variables:
- El capital: dinero con el que cuenta el inversionista.
- El interés: la ganancia que obtienes.
- El tiempo: el periodo en que tendrás tu dinero invertido; a diferencia del interés simple donde la variable del tiempo no existe.
Cuando depositas dinero en una cuenta de ahorros, puedes generar interés, es decir, un porcentaje sobre el saldo de la cuenta que la institución financiera te paga periódicamente por permitir usar tu dinero y cuando obtienes un préstamo o contraes una deuda de tarjeta de crédito, el interés funciona de manera opuesta, periódicamente pagas a la institución financiera un porcentaje de tu saldo pendiente por privilegio de usar su dinero.
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Si se trata de un interés donde obtendrás una ganancia, para calcular el interés compuesto necesitas los siguientes valores:
- X: interés compuesto.
- C: Capital (el monto del depósito inicial o del préstamo)
- T: Tasa de interés anual.
- n: Número de periodos de capacitación.
- u: Número de unidades de tiempo en el que el dinero se invierte o se solicita un préstamo.
Ahora todo esto se convierte en la siguiente fórmula: x = C (1+t/n) nu – C.
La capitalización es realmente importante para estos cálculos, ya que cuanto más sea el número de periodos de la capitalización, mayor será el interés compuesto, como lo explicamos al principio del texto, del interés se puede capitalizar conforme a cualquier frecuencia determinada por una institución financiera, el programa de capitalización de cuentas de ahorros con frecuencia es diario. El interés sobre los certificados de depósito se puede capitalizar diariamente, mensualmente o diariamente.
El interés compuesto pude ser favorable para los inversionistas es importante tener en cuenta el impacto que este puede tener en tus planes financieros. Puedes ahorrar para que el interés compuesto pueda crecer de una manera óptima, por lo cual elige cuentas de depósito y de inversión donde venga el interés compuesto e intenta no realizar retiros para que el interés tenga la oportunidad de acumularse realmente.
Mientras más te familiarices con el interés compuesto, podrás aprovechar para que te favorezca en un futuro.
Proceso de acumulación de intereses
El interés compuesto es fundamental en las finanzas y es utilizable en una variedad de contextos como inversiones, cuentas de ahorro y préstamos.
En una explicación más detallada, cuentas con una cantidad de dinero inicial, llamándola “P” y la depositas en una cuenta de ahorros que paga un interés anual “r”, al final del primer año, obtendrás un interés igual al P*r.
Lo que significa que al final del primer año tu saldo será P+(P*r), que es igual a P*(1+r).
En un segundo año, el interés se calculará sobre el saldo total al final del primer año, es decir, P*(1+r). Por lo cual, al final del segundo año, tendrás un saldo original más los intereses generados en el primer año, más los intereses generados en el segundo año.
Este proceso continua año tras año, después de cierta cantidad de años el saldo total será P * (1 + r)^n, en esta parte “n” es el número de años en los cuales se acumulan los intereses.
Ejemplos de aplicación
Cuanto mayor sea el número de periodos de tiempo y la tasa de interés, mayor será la cantidad de intereses generados, debido a que el interés se está calculando no solo sobre el principal original, sino también sobre los intereses ya cumulados.
Aquí el siguiente un pequeño ejemplo de cómo funciona:
Imaginemos que cuentas con 1000 pesos para invertir en un fondo de inversión que ofrece un interés anual compuesto del 5% y el dinero lo dejas invertido por cinco años.
Tu inversión es de 1000 y después de un año ganas un interés del 5% sobre la inversión inicial, lo que equivale a tu nuevo saldo que es de 1050. Para el segundo año ganas un interés del 5% sobre los 1050, lo que equivale a 52.50, tu nuevo saldo es de 1102.50.
Esto continúa sucesivamente a final de 5 años tu inversión habrá crecido a 1276.28 gracias al efecto de interés compuesto. Este ejemplo resalta que hasta con una cantidad modesta el efecto del interés genera un crecimiento a tu inversión.
Consejos para aprovecharlo al máximo
Para que el interés compuesto trabaje a tu favor es importante que tomes en cuenta lo siguiente:
- Puedes invertir en fondos de ahorro de inversión, siempre y cuando no vengan de un interés fijo.
- El número de periodos de capitalización es lo que hace que tu interés explote cuantos más periodos tenga tu dinero, más crecerá.
- Aumenta tus aportaciones, si cuentas con algún capital extra por tu trabajo, puedes destinar una cantidad.
- La paciencia es fundamental, no retires el dinero de manera inmediata, durante los primeros años pudiera parecer que no pasa nada, pero cuanto más tiempo lo dejes más crecerá.
Mitos y errores comunes
Existen varios mitos sobre el interés compuesto, te dejamos algunos de los más mencionados:
- Mito: el interés compuesto genera ganancias grandes ganancias a corto plazo, aunque puede generar grandes ganancias significativas a largo plazo, no siempre resultará en un crecimiento de la inversión.
- Error: el interés compuesto elimina el riesgo de inversión, aunque puede ayudar a aumentar el valor de una inversión con el tiempo, no elimina por completo el riesgo asociado con cualquier tipo de inversión, siempre existe la posibilidad de pérdida.
- Mito: el interés compuesto siempre funciona de la misma manera, el rendimiento real puede variar según el tipo de inversión, las tasas de interés y otros factores. Es importante conocer cómo funciona el interés compuesto en el contexto especifico de cada inversión.
- Error: el interés compuesto siempre deja resultados positivos, si bien es una herramienta poderosa, no siempre garantiza resultados positivos en todas las circunstancias, factores como la economía o eventos inesperados.
Conclusiones
En resumen, el interés compuesto, es la capacidad de generar intereses sobre una inversión y sobre los intereses acumulados anteriormente. Esto trae impacto significativo en el crecimiento del valor de una inversión.
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Referencias y enlaces
