Una de las mejores estrategias financieras es realizar un presupuesto para saber el alcance y posibilidades que tienes, eso te ayuda a tener un control y planeación a futuro, lo que se traduce en una óptima salud financiera; para lograrlo, aquí te brindaremos una serie de recomendaciones.
Paso 1: Recopilación de información financiera
El primer paso para crear un presupuesto es recopilar toda la información financiera relevante. Esto implica identificar todas tus fuentes de ingreso:
- Salario: es la fuente principal para muchas personas, pero no olvides incluir los ingresos adicionales.
- Ingresos adicionales: como bonos, comisiones, trabajos freelance, o cualquier ingreso extra que recibas.
Paso 2: Establecimiento de categorías de gastos
Una vez que hayas identificado todos tus ingresos, es momento de categorizar tus gastos.
Esto te ayudará a tener una visión clara de cómo se distribuye tu dinero cada mes. Puedes dividir los gastos en dos grandes grupos:
- Gastos fijos: que son aquellos que no cambian mucho cada mes:
- Alquiler o hipoteca
- Servicios básicos (luz, agua, gas e internet)
- Transporte
- Seguros (Seguro de Gastos Médicos Mayores, Autos, Vida, etcétera)
- Gastos variables: Estos cambian cada mes y son más flexibles:
- Alimentos
- Entretenimiento (salidas al cine, suscripciones, viajes, etcétera)
- Ahorro y deudas
Paso 3: Creación y asignación del presupuesto
El siguiente paso es asignar una cantidad específica a cada categoría de gasto, teniendo en cuenta tus prioridades y necesidades. Aquí es donde defines cómo quieres gastar tu dinero:
• Prioriza el ahorro: antes de asignar dinero a otras categorías, destina un porcentaje de tus ingresos al ahorro. Muchos expertos recomiendan el 20%, pero puedes ajustarlo según tu situación.
• Distribuye el resto según tus gastos fijos y variables: asegúrate de cubrir primero los gastos esenciales (como vivienda y alimentación) y después asigna el dinero restante a categorías como entretenimiento o compras personales.
Recuerda que un buen presupuesto no sólo es cubrir gastos, sino también asegurarse de que tus prioridades financieras como el ahorro o pagar deudas, estén cubiertas.
Paso 4: Monitoreo y ajuste del presupuesto
Una vez que hayas creado tu presupuesto, es fundamental monitorear los gastos reales y compararlos con el plan inicial. Con esto sabrás si estás cumpliendo tus objetivos financieros o si necesitas hacer ajustes. Algunas formas de hacerlo son:
- Aplicaciones de finanzas personales: apps como Mint, YNAB o Fintonic permiten rastrear cada uno de tus gastos y ofrecen una visión clara de cómo se distribuye tu dinero.
- Hojas de cálculo: si prefieres un enfoque más personalizado, puedes usar hojas de cálculo como Excel o Google Sheets para registrar tus ingresos y gastos.
- Registro manual: para quienes prefieren el papel, llevar un diario financiero donde anotes cada gasto también puede ser muy efectivo.
Monitorea tus gastos de manera regular, ya sea semanal o mensual, para mantener el control de tus finanzas y ajustar lo necesario.
Herramientas y recursos para crear un presupuesto
Crear y mantener un presupuesto puede parecer complicado al principio, pero existen muchas herramientas y recursos que facilitan el proceso:
- Aplicaciones de presupuesto: aplicaciones como Fintonic y Wallet te permiten crear un presupuesto de manera rápida y sencilla, además de ayudarte a categorizar los gastos automáticamente.
- Plantillas de presupuesto: puedes encontrar plantillas en Google Sheets o Excel para empezar a organizar tus ingresos y gastos sin necesidad de crearlas desde cero.
Además, existen numerosos recursos educativos, como cursos en línea y blogs especializados, que te brindarán más información sobre cómo administrar tu dinero y establecer un presupuesto efectivo.
Conclusión
Crear un presupuesto efectivo requiere seguir algunos pasos clave como recopilar la información financiera, establecer categorías de gastos, asignar el dinero disponible de manera adecuada, y monitorear constantemente los avances. No olvides establecer metas financieras claras y ajustar tu presupuesto según sea necesario para lograrlas.
Tener un buen presupuesto te permite pensar en la compra de una casa o un auto a través de un crédito. Acércate a un asesor SOC y cambia tu vida.
Referencias
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
