Sabías que en México, 9 de cada 10 viviendas se compran por medio de un crédito hipotecario, esto es maravilloso porque ayuda a no desembolsar tanto dinero y a no perjudicar tu economía. En este artículo, descubrirás cuanto te puede prestar un banco y cómo puedes evaluar tu capacidad de endeudamiento.
1. Evaluación de la capacidad de endeudamiento
Hay que tener presente que los bancos se van a encargar de evaluar la capacidad de endeudamiento de quienes solicitan préstamos, ya que esto influye en el monto del préstamo hipotecario.
Esto mide la habilidad de la persona que lo solicita para asumir y gestionar deudas sin comprometer su estabilidad económica. Por ejemplo, con la adquisición de una vivienda, se determina la cantidad máxima que una persona puede destinar al pago de una hipoteca, basándose en su situación financiera actual.
Para calcular tu capacidad de endeudamiento, hay que considerar los siguientes:
- Gastos mensuales: esto incluye gastos fijos y variables, como alimentación, transporte, servicios, entretenimiento y cualquier otro compromiso financiero regular.
- Ingresos netos: es la cantidad de dinero que recibes mensualmente ya quitando impuestos y deducciones.
- Deudas existentes: las entidades financieras evalúan tu ratio de endeudamiento actual para determinar tu capacidad para asumir nuevas deudas.
- Estabilidad laboral y financiera: la seguridad de tus ingresos y tu historial crediticio también son considerados. Si eres estable y cuentas con buen historial de pago incrementa tu capacidad de endeudamiento y reducen el riesgo.
2. Relación entre ingreso y deuda
La relación ingreso – deuda (por sus siglas en inglés DTI) es un factor crucial cuando se está considerando comprar una casa. Te explicamos a detalle:
Este es un porcentaje que indica a los bancos cuánto de tus ingresos se destina al pago de deudas. Esto se calcula sumando los pagos mensuales mínimos de tus deudas y dividirlos por tus ingresos mensuales antes de impuestos.
Con esto, los bancos evalúan tu DTI para asegurarse de que no adquieras más deudas de las que puedas pagar al solicitar una hipoteca.
3. Límites establecidos por el Banco
Conocer y establecer límites ayuda a proteger tanto a las instituciones financieras, como a quien solicita el crédito. Ya que, se busca que no te endeudes más allá de tu capacidad de pago, y evitar tener problemas financieros más adelante.
Es fundamental comprender los límites y trabajar dentro de ellos para garantizar una transacción segura y sostenible para poder comprar una casa. Es decir, los límites máximos de préstamo afectan directamente la cantidad que cada persona puede pedir prestado para comprar una casa.
Por lo que, es importante consultar con un asesor SOC para obtener detalles precisos según la ubicación y las circunstancias personales.
La pregunta del millón
Entonces, ya conociendo lo anterior, ¿cuánto me puede prestar un banco para comprar mi casa? No hay un número exacto, generalmente, una institución financiera puede prestarte hasta el 90% del valor del inmueble para comprar una casa.
No obstante, hay que considerar que este porcentaje puede variar según tu perfil como cliente, que incluye tus ingresos, historial crediticio y capacidad de endeudamiento.
Una vez que sepas cuánto te prestará el banco para tu casa, identifica qué gastos iniciales debes de cubrir y establece una meta financiera con anticipación para contar con más liquidez.
Lo ideal es que antes de solicitar un crédito hipotecario, tus deudas estén al 35 % o 40 % de tus ingresos. Los compromisos de pago en tarjetas de crédito, créditos automotrices y otros préstamos llegan a afectar el monto que te pueda prestar el banco.
Conclusión
Ya para finalizar este tema, te recomendamos ahorrar desde ahora para tener la posibilidad de otorgar más dinero para el enganche. Recuerda que mayor monto, menor será la cantidad de la deuda; lo cual se refleja en las cuotas mensuales; así como un plazo de financiamiento más corto.
Si deseas conocer una estimación más clara y precisa te invitamos a que conozcas nuestro comparador SOC, el cual te permitirá ver cuánto podrías obtener para adquirir tu hogar. Además, puedes precalificar en línea y recibir una respuesta inmediata. No esperes más y estrena tu casa, hoy.
