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¿Se puede obtener un crédito hipotecario con un mal buró de crédito?

¿Se puede obtener un crédito hipotecario con un mal buró de crédito?
¿Qué opciones tengo con mal buró para obtener un crédito hipotecario?

La adquisición de un patrimonio a través de un crédito hipotecario con una institución financiera es una opción atractiva para las nuevas generaciones que buscan asegurar su futuro. Para acceder a él, las instituciones bancarias realizan una revisión como el historial crediticio del solicitante, antes de emitir una respuesta. 

La revisión que hacen las instituciones financieras en el Buró de Crédito, es solo un filtro para la autorización del crédito, pues revisan tu comportamiento de pago y cómo manejas tus finanzas para ser sujeto de crédito.                

¿Puedo obtener un crédito hipotecario con un mal buro de crédito?

Obtener un crédito hipotecario con un historial crediticio negativo puede parecer un desafío, pero no es imposible. Las instituciones financieras suelen considerar el historial de crédito como un factor determinante al evaluar la capacidad de un solicitante para cumplir con sus obligaciones financieras. Un mal buró de crédito podría indicar un riesgo mayor para el prestamista, lo que puede traducirse en tasas de interés más altas o la necesidad de cumplir con requisitos adicionales.

Sin embargo, existen opciones para aquellos que se encuentran en esta situación. Algunos bancos ofrecen productos hipotecarios diseñados para personas con crédito imperfecto. Estos préstamos pueden requerir un mayor anticipo o garantías adicionales, y usualmente llevan asociadas tasas de interés más elevadas comparadas con los préstamos convencionales.

Otra estrategia es trabajar para mejorar tu puntuación de crédito antes de solicitar la hipoteca. Esto se puede lograr pagando deudas existentes, manteniendo un historial de pagos puntuales y reduciendo el uso de tu crédito disponible.

Tips para mejorar en el buró de crédito
Tener un buen score o puntuaciones es clave.

Tips para mejorar en el buró

Tener un buen score o puntuaciones es clave para que muchas instituciones financieras aprueben diferentes tipos de créditos, en este renglón es importante señalar que para el crédito hipotecario se requiere un buen puntaje, a continuación, te mostramos algunas opciones para mejorar el buró de crédito.    

  • Identificar tu situación de buró de crédito
  • Construir un historial crediticio. 
  • Mantener un crédito estable. 
  • Manejar varios tipos de créditos. 
  • Cumplir con los pagos de tus créditos. 
  • Negociar opciones para el pago de deudas.  

La mejor puntuación a la que se puede aspirar es un score de 760 puntos, el cual se consigue en un lapso de más de un año con buen manejo de los créditos que tengas. En el transcurso del tiempo señalado debes de comprobar que eres responsable con tus finanzas y por lo tanto eres buen deudor con quien no se tendrían riesgos al momento de otorgar un financiamiento. 

Existen cuatro categorías que reflejan el comportamiento financiero de cada persona: 

  1. Mala, que va desde 456 hasta los 550 puntos, la cual da entender a las instituciones financieras que tienen adeudos vencidos y posiblemente declinen tu solicitud. 
  1. Regular, la cual va de 551 hasta 630 puntos, demostrando que ha tenido algunos retrasos en algunos financiamientos. 
  1. Buena, es de 631 hasta 680, el cual demuestra que eres cumplido con todos tus pagos sin pasarte de las fechas establecidas.  
  1. Excelente la cual tiene un puntaje de 681 a 760, considerado el mejor rango, además del idóneo si buscas un crédito a tu favor.        

Alternativas de financiamiento

 
Existen diferentes alternativas, aunque un mal buró no descarta ser una persona con posibilidad de contar con una hipoteca. 

  • Analiza la flexibilidad que dan las instituciones financieras al momento de solicitar un crédito hipotecario, algunas son más exigentes que otras, recuerda que analizan cómo manejas tus finanzas y si puedes ser sujeto de crédito. 
  • Crédito Fovissste: otorgado por el Fondo de Vivienda de Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, solicita una revisión de tu historial crediticio o de tu buró, en caso de que tangas un mal score eres tomado en cuenta para el financiamiento, pero el monto que se te otorgue será menor o una hipoteca con condiciones menos favorables como una tasa de interés alta. 
  • Crédito Infonavit: ofrecido por Instituto Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, en donde lo que se comprueba en una revisión de historial crediticio es el comportamiento de pago del solicitante para verificar que no esté sobreendeudado y pueda cubrir de manera correcta cada una de sus deudas. Aunque el Infonavit no da una negativa por tener un mal buró de crédito si da reducciones a los derechohabientes con un financiamiento menor del 20%. 
Alternativas de financiamiento de buró de crédito
Una opción infalible para mejorar el buró de crédito es contar con asesoría profesional.

Asesoramiento profesional

 
Una opción infalible para mejorar el buró de crédito es contar con asesoría profesional, un asesor que escuche tus necesidades y juntos encuentren la mejor opción, pero, una opción viable que te otorgue la confianza y la seguridad de que llegarás a la meta de construir tu patrimonio.  

Las ventajas del asesor son:  

  • Evalúa tu situación financiera. 
  • Ayuda a que establezcas tus metas financieras. 
  • Desarrolla un plan financiero. 
  • Te ayuda a elegir el mejor plan en base a tus necesidades. 
  • El asesor no está vinculado a ninguna institución financiera, por lo cual es imparcial.  
  • Conoce las diferentes opciones del mercado.  

En SOC contamos con asesores altamente capacitados y listos para transformar tus sueños como casa/hogar. 

Conclusión 


El historial crediticio es importante al igual que mantener todas tus deudas pagadas de manera puntual para que tu score no se vea afectado y tengas una mejor puntuación, eso puede ser determinante para la búsqueda de un crédito hipotecario con una institución financiera. 

Contar con la asesoría de un profesional, es una de las mejores opciones para que encuentres el crédito que mejor se adapte a tus condiciones, en SOC contamos con distintas oficinas en todo el país con el fin de brindarte la mejor atención.       

Fuentes y Recursos Adicionales 

 
https://www.elfinanciero.com.mx/mis-finanzas/2023/02/11/buro-de-credito-2023-como-subir-tus-puntos-rapidamente-para-mejorar-tu-calificacion/ 

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