¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Conoce sus características y por qué puede ser útil para crear historial crediticio.

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Una tarjeta de crédito asegurada es aquella que ofrece una línea de crédito, pero con un depósito de garantía. ¿Quieres conocer más de este producto financiero? Aquí te compartimos todos los detalles.

Este modelo de financiamiento busca disminuir los riesgos que puede traer una persona que requiere de recursos, pero no cuenta con historial crediticio o que está registrado en el buró de crédito no es el mejor para acceder a una tarjeta tradicional.

De esta manera, el banco o la institución financiera a la que te acerques va a solicitarte un depósito inicial en efectivo para asegurar los recursos que te sean prestados.

El monto o porcentaje de la garantía va a depender de cada banco y eso es lo que determinará la línea de crédito final.

Este tipo de tarjetas es muy útil para poder demostrar a cualquier entidad financiera tu capacidad de pago, tu nivel de compromiso al adquirir una obligación financiera y que puedes manejar adecuadamente una tarjeta de crédito.

Con lo anterior, comienzas a generar un historial crediticio, con lo que podrás tener acceso a otros productos financieros como un crédito hipotecario, crédito de auto o crédito empresarial.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada? 

Para tener acceso a una tarjeta de crédito asegurada o con garantía, las instituciones financieras suelen pedir comúnmente cinco cosas, sin embargo, dependiendo de sus políticas internas, los requisitos pueden incrementar y/o cambiar.

Aquí te enlistamos lo que necesitas para comenzar:
-Comprobante de ingresos.
-Depósito inicial de garantía con el que se determinará el monto de la línea de crédito.
-Identificación oficial.
-Comprobante de domicilio.
-Ser mayor de edad.

Hoy, la mayoría de los bancos que ofrecen esta tarjeta te dan la posibilidad de solicitarla en línea.
Habrás de llenar una solicitud con tu información personal como nombre completo, género, fecha, país de nacimiento, CURP y RFC.
De igual forma, hay que proporcionar los datos de tu dirección de residencia, incluyendo el código postal, alcaldía o municipio y entidad, además de tu número celular.

Otros aspectos a tomar en cuenta

Cuando solicitas una tarjeta de este tipo, hay que considerar lo siguiente:

Por ejemplo, las tarjetas de crédito aseguradas, como las tradicionales, tienen cargos de impuestos como el IVA que es del 16%. 

Además, en algunos casos, te cobrarán una anualidad, la cual dependerá de cada banco o fintech.

En esta parte, tampoco olvides revisar el tipo de comisiones que tienen y a cuánto asciende el Costo Anual Total (CAT).

Todo lo anterior, es parte de contar con un producto financiero de este tipo, tener acceso a otros beneficios y el costo de administración.   

Otro punto relevante es que, al contratar este crédito, podrás tener de vuelta tu depósito de garantía, siempre y cuando tus adeudos hayan sido liquidados. No te olvides de checar este punto en el contrato antes de firmar.

¿Qué bancos tienen tarjetas de crédito aseguradas? 

Los bancos o fintechs que hoy ofrecen en México tarjetas de crédito aseguradas son:

  • American Express. 
  • Hey Banco.
  • Banco Azteca.
  • BanBajío.
  • Scotiabank.
  • Bancoppel.
  • HSBC 2 Now.
  • Vexi.

Son tarjetas que están respaldadas por las empresas Visa o Mastercard. 

Además, cada vez más bancos están analizando la posibilidad de contar con este crédito en su anaquel de productos financieros. 

Si tienes preferencia por un banco en específico, revisa si cuenta con esta opción y compáralas con otras en el mercado.

¿Qué necesito para obtener una tarjeta de crédito asegurada?

Para obtener esta tarjeta es necesario comprobar ingresos, realizar un depósito de garantía inicial, proporcionar información personal como nombre, CURP, RFC además de entregar un comprobante de domicilio, entre otras cosas.

El nivel de tasa de interés dependerá de cada banco pero suelen oscilar entre el 36 y 38%.

Contar con una tarjeta de este tipo tiene varias ventajas como:

  • Tener acceso a recursos para realizar compras en el momento que lo requieras.
  • Crear tu historial crediticio.
  • Aprender a administrar y controlar tus gastos para demostrar un buen desempeño financiero.
  • Tener la posibilidad de solicitar financiamientos futuros para comprar una casa o un auto.
  • Realizar compras, en muchas ocasiones, sin intereses con plazos de 3, 6, 9, 12 o 18 mensualidades.
  • Hacer compras en el extranjero por tener el respaldo de VISA y Mastercard.
  • La puedes utilizar tanto en tiendas físicas como en línea.
  • Algunas cuentan con programas de puntos o lealtad.
  • Puedes disponer de dinero en efectivo.

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