Toda empresa y sin importar al giro al que se dedique, siempre está condicionada a hacer mejoras o cambios de manera inesperada, por tal motivo un crédito empresarial es una gran opción para hacer esos cambios.
Contar con un financiamiento de estas características ayuda a enfrentar crisis o tiempos de incertidumbre, aunque hay muchas empresas que desconocen como adquirirlo y cuáles son los requisitos. A continuación, te decimos todo lo que debes de saber y tener en cuenta.
Introducción al crédito empresarial
Un crédito empresarial es un financiamiento que otorga una institución financiera o un banco a una empresa para que pueda disponer de una cantidad de dinero para solventar sus gastos los cuales pueden ser: adquirir bienes, pagar servicios o proveedores, remodelaciones, cubrir proyectos, capacitaciones o hasta adquirir nuevo personal.
Requisitos para solicitar un crédito empresarial
Para realizar una solicitud de crédito empresarial se debe de considerar que las instituciones o financieras varían su documentación, sin embargo, algunos de los requisitos más comunes están:
· Ser una empresa formal o persona física con actividad empresarial en el país.
· Contar con buen historial crediticio en el Buró de Crédito.
· Contar con solvencia económica para realizar pagos de financiamiento.
· Contar con documentos como identificación oficial, constancia de situación fiscal y últimos estados de cuenta.
Análisis financiero y capacidad de pago Antes de solicitar un crédito es de importancia realizar un análisis financiero junto con la capacidad de pago.
El análisis financiero es un estudio de la información contable de una empresa para conocer su situación actual y predecir su futuro, dicho estudio te permite obtener información sobre la rentabilidad, liquidez y solvencia de la empresa.
Por su parte la capacidad de pago es la capacidad que tiene una empresa para cumplir con sus obligaciones financieras y realizar inversiones en un determinado tiempo. Para dictaminar la capacidad de pago de una empresa, se toman en cuenta diferentes factores como:
· Flujos de ingresos y egresos.
· Solvencia ante deudas.
· Cumplimiento de obligaciones.
· Historia financiera y crediticia.
· Número de veces que el crédito ha sido pedido y reestructurado.
· Riesgos legales, operaciones y estrategias.
Garantías o colaterales
Cuando una institución financiera otorga un crédito empresarial, generalmente solicita garantías o avales para mitigar el riesgo de impacto. Estas garantías actúan como un respaldo que asegura a la entidad que, en caso de que la empresa prestataria no cumpla con sus obligaciones de pago, podrá recuperar el terreno mediante la ejecución de estos activos.
Las principales garantías que se pueden solicitar son:
1. Garantías reales: estas implican la presentación de bienes tangibles que respalden el crédito y son las más usadas.
2. Garantías personales: son compromisos asumidos por terceros que se responsabilizan de la deuda en caso de impago por parte de la empresa.
3. Garantías financieras: estas garantías están basadas en activos financieros o instrumentos líquidos.
4. Garantías flotantes: este tipo de garantía abarca todos los bienes presentes y futuros de empresas. Por ejemplo, se puede otorgar un derecho sobre la totalidad de inventario, cuentas por cobrar o cualquier bien de la empresa adquiera en el futuro.
5. Fideicomiso en garantía: es un mecanismo mediante el cual la empresa cede la propiedad de ciertos bienes o activos a un fideicomiso, que actúa como garantía del crédito.
Estas garantías brindan seguridad tanto al prestamista como al prestatario, permitiendo que la empresa acceda al crédito mientras minimiza el riesgo para el banco.
Plan de negocios
Contar con un plan de negocios sólidos es crucial para el éxito empresarial, el cual permite a los emprendedores y empresarios tener una visión clara de su negocio y establecer metas alcanzables. Un plan de negocio bien elaborado es una herramienta efectiva para atraer inversores, obtener financiamientos y guiar las decisiones estratégicas y operativas de la empresa.
El principal objetivo de un plan de negocio es definir la dirección y los objetivos de la empresa, dentro de los principales están:
· Establecer metas y objetivos.
· Identificar oportunidades y desafíos de oportunidades.
· Definir estrategias y tácticas para el crecimiento del negocio.
· Analizar la viabilidad financiera del proyecto.
· Obtener financiamiento y atraer inversiones.
Requisitos adicionales según la entidad financiera
Los requisitos para obtener un crédito empresarial pueden variar significativamente dependiendo del tipo de institución financiera que lo otorgue. Esto se puede deber a las diferencias del tamaño, alcance o naturaleza de los clientes a los que cada entidad se dirige, así como a las políticas de riesgo que manejen.
Cuando se trata de bancos tradicionales los requisitos generales son los estados financieros, historial crediticio, plan de negocios, referencias bancarias o comerciales.
Las instituciones de microfinanzas suelen enfocarse en empresas pequeñas o en negocios informales, por lo cual los requisitos son menos estrictos que los bancos tradicionales. Dentro de sus requisitos están: estados financieros simplificados, historial crediticio informal y garantías solidarias.
Por su parte las Empresas Financieras Tecnológicas (Fintech) han revolucionado el sector financiero ofreciendo créditos mediante plataformas digitales. Por lo general sus procesos son más rápidos y flexibles que los bancos tradicionales o instituciones de microfinanzas. El requisito general es tener historial y todo el proceso es completamente digital.
Conclusión
Cuando se solicita un crédito empresarial es una decisión estratégica clave para el crecimiento y éxito de una empresa, la importancia de hacerlo radica en el acceso al capital de crecimiento, mejora del flujo de caja, financiamiento de proyectos específicos, diversificación de inversiones entre otras opciones, dependiendo del interés.
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Referencias
https://www.milenio.com/negocios/mipymes-ahorrar-90-energia-eco-credito-empresarial-fide
