Ante las posibles eventualidades que puede presentar una persona con su crédito hipotecario, en el tema de liquidez, existe la posibilidad de aumentar el capital de la hipoteca a este concepto, al cual se le llama ampliar hipoteca o rehipotecar.
¿Qué es una ampliación una hipoteca?
Ampliar una hipoteca implica realizar ajustes en las condiciones originales del préstamo, como aumentar el importe del capital o extender el plazo de amortización. Antes de dar este paso, es fundamental evaluar cuidadosamente tu situación financiera. Reflexiona sobre si realmente necesitas ampliar la hipoteca y cómo este cambio impactará tu presupuesto mensual. Además, analiza el efecto que tendría en los intereses totales que terminarías pagando.
Explora las opciones que tu banco puede ofrecerte, ya sea un incremento en el capital o una extensión del plazo. Asegúrate de preguntar por las condiciones específicas y las posibles comisiones asociadas. También considera la novación, un proceso que te permite renegociar los términos del préstamo con tu entidad financiera actual.
Este enfoque no solo mejora la legibilidad, sino que también enfatiza la importancia de analizar cada paso antes de tomar una decisión financiera importante.
Tipos de ampliación de hipoteca
Para ampliar una hipoteca, las opciones pueden variar según lo que necesites cambiar en tu préstamo actual, los principales tipos de ampliación son:
· Ampliación del capital de la hipoteca: Implica aumentar el importe del préstamo original para obtener más dinero. Como principales ventajas no necesitas gestionar un nuevo préstamo personal, que suele tener intereses más altos.
· Ampliación del plazo: Esta consiste en extender el periodo de amortización para pagar cuotas más bajas, como ejemplo, si tu hipoteca tenía un plazo de 20 años y lo puedes ampliar a 30 años.
· Ampliación del plazo y del capital: Combina un aumento del importe presentado con una extensión del plazo. Su principal ventaja es que ofrece mayor flexibilidad financiera tanto corto como a largo plazo.
¿Quién puede pedir una ampliación de hipoteca?
No todas las personas pueden solicitar una ampliación de hipoteca, ya que hay varios factores relacionados con el perfil del solicitante, la situación de la hipoteca actual y las políticas de la entidad financiera.
1. Titulares actuales de la hipoteca: pueden pedir una ampliación, si existen varios se requiere el consentimiento de todos.
2. Personas con capacidad de pago demostrada: Los bancos evaluarán si puedes afrontar nuevas condiciones, para esto se toma en cuentan los ingresos estables y suficientes; nivel de endeudamiento e historial crediticio.
3. Hipotecas con suficiente garantía: El inmueble debe de tener un valor de tasación que permita superar el 80% del valor de la tasación. En caso de que te encuentres cerca del limite de la financiación, es posible que no aprueben la financiación.
4. Personas con buen historial de pagos: si has cumplido puntualmente con los pagos de la hipoteca hasta ahora, el banco estaría en disposición de negociar.
Las personas que podrían contar con dificultades para pedir una ampliación son personas con ingresos inestables, titulares con historial crediticio negativo e hipotecas muy próximas al límite de la financiación sobre el valor del inmueble.
Requisitos para ampliar una hipoteca
Los requisitos para ampliar una hipoteca varían dependiendo del banco y el tipo de modificación que desees hacer, dentro de los principales requisitos están:
1. Situación financiera sólida.
2. Relación préstamo-valor.
3. Finalidad de la ampliación.
4. Documentación requerida.
5. Antigüedad de la hipoteca.
6. Costos asociados a la ampliación.
7. Aval adicional.
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Ventajas y desventajas de ampliar una hipoteca
Ampliar una hipoteca puede ser una solución ante determinadas circunstancias, pero también conlleva riesgos y costos que deben evaluarse cuidadosamente.
Como ventajas están:
· Liquidez inmediata.
· Reducción de la cuota mensual.
· Tipo de interés más bajo.
· Simplificación financiera.
· Posibilidad de renegociar condiciones.
· Incremento del valor del inmueble.
Desventajas de ampliar una hipoteca:
· Aumento del costo total.
· Comisiones de gastos asociados.
· Deuda más elevada.
· Restricciones de la entidad financiera.
Conclusión
Si necesitas liquidez y la ampliación es más barata que otras alternativas de financiamiento y cuentas con la capacidad de pago suficiente para afrontar nuevas condiciones, ampliar la hipoteca es una buena opción.
Antes de hacerlo es importante que tomes en cuenta todo el proceso que implica, te recomendamos que te acerques con un experto. En SOC, tenemos asesoría personalizada y te podemos acercar al mejor producto hipotecario con el único objetivo de siguas cumpliendo tus sueños.
Referencias
