Los fondos de inversión son una herramienta financiera que reúne el dinero de varias personas para invertirlo de manera conjunta en diferentes activos como pueden ser acciones de empresas, bonos de deuda gubernamental, bienes raíces entre otros. Los fondos son una buena opción para quienes apenas comienzan a invertir y estos pueden mejorar con el tiempo, pero dependerá de las metas y la tolerancia al riesgo.
¿Por qué la diversificación es clave para los inversionistas?
La diversificación es clave para los inversionistas porque reduce el riesgo de lo invertido sin sacrificar el rendimiento esperado. Lo anterior es uno de los principios más importantes en las finanzas y de manera más simple significa: no pongas todos los huevos en una sola canasta.
También te otorga a ti como inversionista un portafolio diversificado con menos altibajos, lo que te puede dar más tranquilidad.
Fondos de inversión puerta a liquidez y acceso a mercados diversificados
Los fondos de renta fija son un tipo de fondo diseñado para ofrecer acceso rápido a tu dinero con un bajo riesgo y con rendimientos moderados, son ideales para quienes buscan invertir sin perder disponibilidad inmediata del dinero.
Dentro de sus características resaltan:
- Riesgo: es muy bajo y es ideal para perfiles conservadores.
- Rendimiento esperado: el cual es de bajo a moderado.
- Plazo: el cual es de unos días hasta meses.
- Liquidez alta: puedes retirar tu dinero cuando lo requieras.
- Estabilidad: no suele generar pérdidas, incluso en tiempos de volatilidad.
Mientras tanto, la renta variable es el acceso a mercados diversificados indica la posibilidad de invertir en muchos tipos de activos, sectores económicos, regiones geográficas y distintas monedas, en lugar de concentrar todo tu dinero en un solo lugar o tipo de inversión.
De esta manera tu dinero puede estar invertido en diferentes regiones del mundo y en distintos sectores como:
- Tecnología.
- Energía.
- Salud.
- Finanzas.
- Bienes raíces.
Algunas de sus ventajas son las oportunidades globales de otros países, proteges tu dinero ante crisis locales y te posicionas a largo plazo. Tener un acceso a mercados diversificados significa poder invertir en muchas partes del mundo y en varios activos a la vez, lo que otorga protección y oportunidades como inversionista.
Ventajas de invertir en bienes raíces dentro de una estrategia integral
Invertir en bienes raíces como parte de una estrategia integral de inversión tiene sus ventajas, en especial cuando se combinan otros instrumentos como fondos, acciones o bonos.
Los bienes raíces tienden a ser menos volátiles que activos como acciones o criptomonedas, sin embargo; pueden bajar su valor en crisis, no fluctúan todos los días y suelen mantener su valor a largo plazo, lo cual aporta estabilidad especialmente para inversionistas conservadores con metas a largo plazo.
Las ventajas son:
- Flujo de efectivo constante: si compras para rentar, un bien raíz puede darte ingresos pasivos mensuales, ya que aporta liquidez constante sin tener que vender el activo.
- Plusvalía a largo plazo: con el tiempo los inmuebles generan valor debido al crecimiento urbano, mejoras en la zona e inversión pública o privada.
- Protección ante inflación: los inmuebles son un activo real que tiene que conservar su valor frente al aumento de precios, ya que, las rentas se pueden actualizar por inflación.
- Diversificación del portafolio: incluir bienes raíces en una estrategia integral te aleja de mercados financieros, si las bolsas caen, el inmueble sigue generando venta.
- Ventajas fiscales y financieras: en algunos casos puedes deducir intereses hipotecarios y si lo compras con crédito y lo rentas, puedes usar la renta para pagar el crédito.
- Control sobre la inversión: a diferencia de las acciones o fondos, puedes decidir a quién le rentas, cuándo hacer mejoras, vender o seguir rentando.
Ejemplos de combinaciones efectivas entre fondos y bienes raíces
Imaginemos que una persona tiene planeado invertir su dinero con un enfoque muy cuidadoso, tratando de evitar riesgos, en esa situación, decide destinar un 60% de su capital a un departamento en renta el cual se encuentra en una zona consolidada de la Ciudad de México. Esta propiedad garantiza ingresos mensuales estables y mantiene su valor en el tiempo.
Mientras que, con un 40% lo invierte en un fondo de inversión de deuda, que tiene las características de ser a corto plazo, con riesgo bajo, rápido acceso a dinero, ingresos contantes y estabilidad.
Ejemplo 2
Un segundo caso podría ser una persona con ganas de afrontar un ligero riesgo para que su dinero crezca, pero sin dejar de lado la estabilidad, decidiendo invertir el 50% de su capital en una propiedad para renta, apostando a que suba su valor con el tiempo, dicha propiedad genera ingresos mensuales y puede valorizarse.
Por otra parte, el 35% fondo de renta fija a corto y mediano plazo y un 15% a fondo indexado.
Errores a evitar al diversificar
Diversificar tus inversiones, protegen tu patrimonio y aumentan tus posibilidades de ganancia, pero también existen errores muy comunes que pueden quitar esos beneficios si no se tiene cuidado, algunos errores son:
- Sobrediversificación: tener tantas inversiones que ya no sabes ni dónde está tu dinero ni cómo se comporta cada activo, por lo cual tu portafolio se hace difícil de manejar.
- Diversificar en lo mismo con nombres distintos: creer que estás diversificando porque tienes varios productos, pero en realidad todos están expuestos al mismo mercado o riesgo.
- Ignorar tu perfil de riesgo: diversificar en activos muy agresivos sin considerar tu tolerancia al riesgo o necesidades de liquidez.
- No considerar el plazo en tus metas: invertir a corto plazo en activos volátiles o a largo plazo en instrumentos con poco rendimiento.
- Falta de revisión: armar una estrategia de diversificación y luego olvidarla, por lo cual tu portafolio puede perder equilibrio.
- No incluir activos líquidos: tener todo tu dinero en bienes raíces, acciones o con pocos fondos líquidos.
- Seguir recomendaciones sin criterio: diversificar porque alguien te lo dijo sin ninguna estrategia.
Diversificar es algo clave, pero siempre debe hacerse con asesoría para respaldar tus decisiones. Recuerda que diversificar no es solo tener muchas cosas, es tener cosas correctas con proporción adecuada.
Si buscas un plan de fondos de inversión o estás por comenzar, en SOC contamos con una amplia oferta para que puedas alcanzar tus objetivos dependiendo de tu perfil de inversionista.
