El sector inmobiliario de manera histórica es una de las opciones más seguras,rentables y sólidas para invertir; aunque pareciese que, este campo solo está destinado para grandes inversionistas que cuenten con un buen capital. Durante los últimos años dicho campo ha sufrido transformaciones, permitiendo el desarrollo de nuevos modelos como el Crowdfunding inmobiliario, el cual permite que más personas puedan participar con montos más accesibles y sin la necesidad de intermediarios.
El mercado inmobiliario cambia de manera constante, esto se debe a la llegada de las Fintech, abriendo oportunidades de inversión para todo tipo de inversionistas. Dentro de estas innovaciones, está el Crowdfunding inmobiliario, en la siguiente lectura te diremos todo lo que tienes que saber al respecto de este modelo.
¿Qué es el Crowdfunding inmobiliario?
El Crowdfunding inmobiliario es un modelo de inversión colectiva en donde varias personas pueden ser inversionistas, aportan dinero para financiar proyectos inmobiliarios como puede ser la compra, construcción o remodelación de bienes raíces a cambio de una participación en las ganancias que estos proyectos generen.
¿Cuál es el origen del Crowdfunding inmobiliario?
La historia de este modelo es relativamente reciente y viene acompañada de la tecnología financiera (Fintech) y la evolución del Crowdfunding en general.
Para entender un poco más este concepto, el Crowdfunding comenzó a popularizarse a principios de los 2000 como una forma alternativa de financiamiento colectivo para proyectos de carácter creativo, sociales y empresariales.
En el sector inmobiliario, su nacimiento se da en el 2012, con el auge de las Fintech y la digitalización de procesos financieros, comenzaron a emerger plataformas digitales especializadas en inversión inmobiliaria colectiva, aprovechando:
- El interés creciente en invertir en bienes raíces.
- El deseo de pequeños inversionistas al acceder a este mercado sin la necesidad de grandes capitales.
- Cambios regulatorios que permitieron modelos más abiertos de inversión.
Algunas de las plataformas que se fundaron son Fundrise y RealityMogul, en los Estados Unidos, ambas en el 2012; mientras que, en España y Reino Unido fueron Housers y BrickVest respectivamente.
En el caso preciso de nuestro país, este modelo está contemplado en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, que es conocida como Ley Fintech, la cual se promulgó el 10 de marzo del 2018. México fue el primer país de América Latina en establecer un marco legal integral para regular a las empresas de tecnología financiera, incluyendo plataformas de financiamiento colectivo.
¿Cómo funciona?
La manera en que sirve este modelo es la siguiente y resaltando que es una inversión colectiva:
- Plataforma intermediaria: plataformas especializadas como pueden ser en nuestro país 100 Ladrillos, Urbanitae, Housers, entre otras, publican oportunidades de inversión en su sitio web.
- Selección del proyecto: los inversionistas tienen la facultad de elegir en que proyecto participar, conociendo de manera previa el proyecto, la ubicación, tipo de propiedad, rentabilidad estimada, plazos, riesgos.
- Inversión mínima: a diferencia de la compra directa de un inmueble, el Crowdfunding inmobiliario puedes invertir cantidades muy pequeñas, desde los $1,000 o 5,000 pesos.
- Rendimiento: los beneficios se pueden obtener mediante rentas, en caso de que el inmueble sea arrendado, también puede ser mediante plusvalía, cuando se vende el inmueble a un precio mayor al de compra.
- Plazo de inversión: este puede ser a mediano o largo plazo, por ejemplo, de 1 a 5 años.
Las ventajas de este modelo son:
- Diversificación: los inversionistas pueden distribuir su capital en diferentes proyectos, reduciendo riesgos.
- Accesibilidad: se pueden invertir con montos mínimos, permitiendo la participación de pequeños ahorradores.
- Automatización y transparencia: las plataformas digitales ofrecen información detallada y el tiempo real sobre cada proyecto, lo que permite tomar decisiones informadas.
En nuestro país existen varias plataformas demostrando que este modelo es viable y rentable, atrayendo a varios inversionistas, interesados en participar en el sector inmobiliario sin la necesidad de comprar una propiedad completa.
¿Cuál es la relación del Crowdfunding inmobiliario con el Crédito Hipotecario?
La relación del Crowdfunding inmobiliario y el crédito hipotecario radica en que ambos son mecanismos para financiar la adquisición o desarrollo de bienes raíces, pero con enfoques distintos y se pueden complementar.
Como lo dijimos, el Crowdfunding inmobiliario permite a inversionistas participar en proyectos inmobiliarios, por su parte, el crédito hipotecario está diseñado para adquirir directamente una propiedad, ya sea para uso personal o como inversión.
Puedes invertir en bienes raíces a través del crowdfunding para generar rendimientos, y usar esos rendimientos (o experiencia) para adquirir tu propiedad con un crédito hipotecario.
Ambos modelos amplían el espectro de opciones si estás interesado en el sector inmobiliario, dependiendo de tu perfil y momento financiero. Un ejemplo de lo mencionado es que, algunos desarrolladores utilizan plataformas de crowdfunding para financiar parte de sus proyectos. Una vez construido el desarrollo, los inmuebles se venden a través de créditos hipotecarios, cerrando el ciclo de inversión.
El crowdfunding se está convirtiendo en la etapa inicial de financiamiento, y los créditos hipotecarios, la vía para que los compradores adquieran los inmuebles.
Para aprovechar este modelo, te recomendamos la ayuda de un asesor, ya que su conocimiento del mercado inmobiliario te puede mostrar las mejores opciones para tu crecimiento financiero y acompañarte en la toma de decisiones.
Riesgos del Crowdfunding inmobiliario
Como toda inversión siempre trae riesgos, el Crowdfunding inmobiliario no es la excepción:
- Riesgo del mercado inmobiliario: si el valor del inmueble baja o no se pude vender/rentar como se esperaba, los rendimientos podrían ser menores o incluso perder la inversión. Es importante tener en cuenta factores como crisis económicas, saturación del mercado o cambios de zona.
- Riesgo de liquidez: no puedes retirar tu dinero en cualquier momento, tu capital queda atrapado hasta que se venda el inmueble o termine el proyecto. Algunas plataformas puedes vender tu participación, pero no siempre hay compradores o garantía de recuperar lo invertido.
- Riesgo de ejecución: el proyecto podría no completarse en tiempo y forma por problemas de construcción, decisiones de gestión, aumento en costos o retrasos legales. Lo cual podría reducir o anular ganancias esperadas.
- Riesgo regulatorio: si la plataforma no está regulada por la Ley Fintech, quedarías desprotegido legalmente ante fraudes o malas prácticas.
- Riesgos de plataforma: la empresa que gestiona crowdfunding puede tener problemas financieros o incluso cerrar operaciones, asegúrate que la plataforma tenga autorización legal, buenas prácticas y transparencia.
- Riesgo fiscal: ganancias derivadas de estas inversiones pueden estar sujetas a impuestos. Si no se declara correctamente, podrías enfrentar problemas legales o pagar recargos.
Para minimizar este tipo de riesgos, asegúrate que la plataforma que elijas este regulada y cuente con buena reputación. Diversifica también, no pongas todo tu dinero en un solo proyecto, de la misma manera, revisa los documentos del proyecto y sus plazos.
Recuerda que tu inversión es a mediano/largo plazo y no una forma rápida de ganar dinero.
Mejores plataformas de Crowdfunding inmobiliario
Dentro de las mejores plataformas se encuentran:
- 100 Ladrillos: permitiendo comprar fracciones de inmuebles y recibir ingresos por rentas y plusvalías. Se puede invertir desde 1,000 peros por fracción.
- M2CROWD: plataforma enfocada en desarrollos residentes y urbanos, inversiones en distintas ciudades de México y su mínima inversión es 5,000 pesos. Tiene una rentabilidad estimada del 12% al 18% anual, dependiendo del proyecto.
- Expansive: plataforma emergente con foco en proyectos residenciales y turísticos, la menor inversión es de 1,000 pesos. Enfocada en rendimientos por plusvalía, con plazos de 12 a 36 meses.
- Inverspot: ideal para invertir en departamentos en preventa y obtener ganancias al venderlos, ya construidos. La inversión va desde los 5,000 pesos.
- Briq.mx: inversiones en proyectos inmobiliarios, pero también en fideicomisos y deuda respalda por propiedades. La inversión mínima es de 1,000 pesos.
Estas son algunas de las plataformas de Crowdfunding inmobiliario que son utilizadas en nuestro país por los inversionistas.
En SOC, te ayudamos a que encuentres el mejor crédito hipotecario con nuestra asesoría personalizada.
