Hoy en día, los libros son un aspecto fundamental para la educación tanto escolar como financiera, debido a que nos ayudan a resolver problemas de manera sencilla con base en el conocimiento transmitido por la gente con experiencia.
Es por esto que la educación financiera debe ser fundamental para nosotros como seres sociales que vivimos en un sistema capitalista. Cuidar nuestro patrimonio es importante.
Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 50.8% de la población mexicana tiene un nivel medio bajo o bajo de bienestar financiero. Además, el 34.6% de la población señaló que poco o nada puede hacer frente a un gasto imprevisto, mientras 16.8% de la población consideró que puede hacer frente completamente a un gasto imprevisto. Lo que señala el problema sobre educación financiera que vive México.
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, el puntaje de México para el índice de alfabetización financiera es de 58.2 puntos, dado los resultados de los subíndices, 65.8 puntos de conocimientos financieros, 48.2 puntos de comportamientos financieros y 65.0 puntos en actitudes financieras La diferencia en el puntaje de alfabetización financiera de México con el G20 es de -2.3 puntos. México tiene un índice más alto que países como Argentina, Brasil, India, Italia y Rusia. Estos datos nos indican que México tiene potencial para poder crecer sus finanzas en cuanto a ingresos personales, solamente se necesita una guía que nos permita saber cómo mejorar nuestra educación y salud financiera.
Beneficios de la educación financiera.
Los beneficios de la educación financiera varían, pero entre los principales podemos encontrar que contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas, brinda información pertinente y clara que da lugar a un mayor y mejor uso de los productos y servicios financieros. Así, los usuarios con mayores niveles de educación financiera tienden a ahorrar más, lo que normalmente se traduce en mayores niveles de inversión y crecimiento de la economía en su conjunto.
Los usuarios demandan servicios adecuados a sus necesidades y los intermediarios financieros como SOC tienen un mejor conocimiento de las necesidades de los usuarios, lo que da lugar a una mayor oferta de productos y servicios financieros novedosos, aumentando la competitividad e innovación en el sistema financiero.
También cuando adquieres conocimientos sobre el manejo de inversiones, como de fondos de ahorros o distribución de riquezas te permitirá identificar posibles amenazas o estafas en tus transacciones o movimientos económicos. Sin mencionar que, al estar informado de cómo funcionan las finanzas, se tienen más y mejores herramientas de resolución de problemas, lo que reduce considerablemente el estrés económico. Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el índice de estrés financiero en México fue de 59.5 puntos debido a que no se tenían las herramientas necesarias para resolver problemas financieros. Por eso que surge la duda, ¿Qué libros de educación financiera se recomiendan?
Selección de libros recomendados para mejorar tus finanzas personales
En SOC, buscamos que nuestros clientes siempre estén bien informados acerca de las finanzas y cómo tú, como persona física o moral, puedes encontrar la información de la mano de los expertos, por eso, aquí te dejamos nuestra selección de libros recomendados para mejorar tus finanzas:
«El Hombre Más Rico de Babilonia» de George S. Clason
Este libro te enseña a mejorar las finanzas personales a través de la inversión, el ahorro y el control de gastos en formato de historias y parábolas. El libro narra las historias de los ciudadanos de la antigua ciudad de Babilonia, que buscan alcanzar la riqueza y la independencia financiera, donde se centra en importancia del ahorro y la inversión para acumular riqueza, el valor del trabajo duro dentro de la meritocracia y la perseverancia.
Uno de los principales temas del libro es la importancia de establecer metas financieras y hacer planes para alcanzarlas, además de hacer énfasis en la educación financiera y comprensión de la misma, el asesoramiento de expertos en finanzas antes de tomar alguna decisión y ver hacia el futuro.
El conocimiento brindado en este libro te permitirá darte cuenta de que la educación financiera es importante, que debes diversificar tus inversiones, cuidarte de los famosos “gastos hormiga” y de las decisiones precipitadas a causa de una recompensa inmediata que te otorga el mercado de la inmediatez y el consumo en masa.
«Los Secretos de la Mente Millonaria» de T. Harv Eker
El objetivo del libro es básicamente darnos a conocer los patrones de pensamiento de la burguesía para poder replicarnos dentro de nuestro día a día. El autor plantea que, desde el ambiente económico en el que nos criamos, podemos tener ya limitantes con el manejo del dinero y el cómo y en qué lo usamos.
El fundamento del libro está en hacer que el lector cambie su mentalidad para que piense como un rico y pueda actuar conforme a.
El libro se divide en dos partes, la primera titulada “El patrón del dinero” donde según el autor, los sentimientos son los que nos orillan a temerle al dinero, pues tenemos miedo de perderlo todo. Además de los condicionamientos que vivimos como experiencias, anécdotas, charlas sobre las cosas negativas de inversiones, ahorros, etcétera.
La segunda parte llamada “Los 17 archivos de la riqueza” trata acerca las diferencias de mentalidad, donde separa en 17 aspectos aquellas diferencias de pensamiento que distinguen y segregan a la población entre “pensar como rico” y “pensar como pobre”.
Según el libro, el conformismo es parte fundamental de los pobres, ya que no quieren ser ricos debido a que sus pensamientos no se los permiten.
Además, según el autor, los ricos siempre idealizan a otros ricos mientras los pobres solo viven con “rencor” y desprecio por que no pueden ser como ellos por sus carencias.
Según esta obra, hay que plantear sus estrategias para lograr pensar como rico y, por lo tanto, ser como ellos. Cambiar tus hábitos, cuidar tus finanzas, idolatrar a la burguesía, aprender de ella, analizar tu ambiente económico y buscar soluciones a problemas de pensamiento financiero son algunas estrategias que el autor plantea como fundamentales para alcanzar la meta.
«Pequeño Cerdo Capitalista» de Sofía Macías
Este libro es una guía de consejos y herramientas financieras que te ayudarán a ahorrar, invertir y usar de mejor manera tus ingresos.
El libro explica que un “cerdo capitalista” es algo en lo que todos deberíamos de aspirar a convertirnos, debido a que la mentalidad de un “cerdo capitalista” es aquel que domina su mente y sus emociones para conseguir dinero. La autora utiliza coloquialismos mexicanos para explicar de manera sencilla como podemos ser un” cerdo capitalista” dividido en 9 capítulos los cuales son:
El ahorro – Capítulo que nos enseña a ahorrar y poner orden a nuestras finanzas a base del ahorro prematuro y del cambio de mentalidad de gastar siempre.
Metas constantes y sonantes – Aquí nos habla de las metas, su importancia y cómo determinarlas.
En qué se va el dinero – La creación de un registro de ingresos y gastos que nos ayude a encontrar los flujos de dinero más importantes y también las fugas existentes.
La creación de un fondo de emergencias – ¿Qué es un fondo de emergencias? y ¿para qué sirve?
Crédito y deuda – Cómo analizar un crédito y cómo poder usarlo ante deudas, hipotecas, tarjetas de crédito, etcétera.
Inversiones – La importancia de invertir y cómo hacerlo.
Futuro y pensiones – Pensar hacia el futuro, asegurarnos de forma progresiva un futuro estable y en donde tengamos un margen de acción financiera a la hora de retirarnos del trabajo. Jubilarse uno mismo sin necesidad de instituciones.
Seguros – ¿Cómo funcionan? Y ¿qué cubren? Además de consejos para encontrar los seguros de mayor interés.
Quejas – Las quejas son importantes para mejorar los servicios y crear una mejor atención al cliente que finalmente somos nosotros.
Es un libro que te aconsejará acerca del uso de tus finanzas, además, usa un lenguaje muy sencillo y amigable para que cualquier persona pueda entender fácilmente.
Conclusión y referencias
En conclusión, los libros de educación financiera son muy importantes a la hora de elevar nuestro conocimiento sobre finanzas personales y su uso.
En SOC estamos seguros de que esta selección de libros puede ayudarte a tener una mejor salud y evitar o disminuir el estrés financiero.
Recuerda que siempre es importante mantener tu dinero en movimiento, ya sea por inversión o dentro de alguna empresa. Los consejos brindados por estos libros pueden ayudarnos a tomar decisiones importantes acerca de nuestra situación económica, ayudándonos a cambiar métodos y costumbres para mejorar nuestra mentalidad a la hora de hablar de finanzas personales.
En 2023, 17.8 % de las personas de 18 años y más presentó un nivel alto de bienestar financiero; 31.4 %, un nivel medio alto, y 50.8 %, un nivel medio bajo o bajo.
• 48.4 % dijo sentir preocupación de que las deudas se acumulen y 16.1 % consideró que su nivel de deuda era alta o excesiva.
• 36.9 % de la población se encontraba en un nivel alto de estrés financiero; 34.6 %, en un nivel moderado, y 28.5 %, en un nivel bajo o nulo.
• A consecuencia del estrés financiero, 34.9 % de la población reportó experimentar algún malestar físico, como dolor de cabeza, gastritis, colitis o cambios en la presión arterial.
Recuerda que en SOC te podemos ayudar a entender cómo cuidar tus finanzas, cómo invertirlas y de qué manera puedes mejorar tu salud financiera. Si necesitas más información o quieres ampliar tus conocimientos, descarga nuestra guía básica de finanzas personales.
Referencias:
