¿Cómo encontrar casas en remates bancarios?

Las alternativas para comprar una casa o un departamento son distintas, una opción para hacerlo es mediante un remate bancario o hipotecario como también se les conoce, este tipo de operaciones se caracterizan por vender inmuebles a un costo menor al del mercado, a continuación, te mencionaremos todos los factores que debes de tomar en cuenta y recomendaciones.

¿Qué es un remate bancario?

Un remate bancario es una forma de adquirir una propiedad a un precio significativamente más bajo que su valor comercial, pues se trata de un inmueble que está siendo recuperado por un banco o institución financiera debido al incumplimiento de pago de crédito hipotecario por parte de un deudor.  

Para la Condusef existen dos tipos de remates hipotecarios; uno es, la concesión de derechos litigiosos y el otro, la cesión de derechos adjudicatorios.

En la cesión de derechos litigiosos se adquieren los derechos de la demanda judicial que el banco presentó en contra del deudor de la hipoteca, que por alguna razón no pudo continuar con los pagos correspondientes.

Mientras que la cesión de derechos adjudicatorios es cuando el banco procedió con la demanda en contra del deudor hipotecario y ganó el juicio de adjudicación, entonces pone en remate el inmueble para recuperar lo que gastó en dicho juicio y pérdidas por la deuda hipotecaria.    

¿Cómo funcionan los remates bancarios?

El remate bancario funciona de la siguiente manera:

1. Incumplimiento del deudor: cuando una persona con un crédito hipotecario deja de pagar, generalmente por un tiempo considerable, el banco activa una cláusula de contrato para recuperar y garantizar la propiedad.
2. Juicio hipotecario: el banco demanda al deudor mediante un juicio hipotecario, ese juicio se lleva en un tribunal civil y busca recuperar dinero a través del embargo y posterior remate del inmueble. En esta etapa, el inmueble ya no se pude vender ni hipotecar por parte del deudor. El juez ordena el embargo de la propiedad y fija una fecha de remate.
3. Publicación del remate: una vez dictada la sentencia, se publica en el boletín judicial o medios oficiales la fecha de remate, su valor base el cual puede ser el 70% u 80% del valor comercial y los requisitos para participar.
4. Participación en el remate: cualquier persona puede participar, pero debe presentarse el día fijado, llevar una garantía en efectivo o cheque certificado.
5. Pago y adjudicación: el ganador tiene un plazo para pagar el total del monto ofertado.
6. Toma de posesión: si el inmueble se encuentra desocupado, puedes tomar posesión sin problema, en caso de que el inmueble este desocupado, debes iniciar un proceso legal de lanzamiento o desalojo.               

Ventajas y riesgos

Las ventajas de los remates de casa:

• Precios muy por debajo del mercado: las casas de remate suelen estar entre un 30% y hasta 70% más baratas que su valor comercial, por lo cual es una excelente opción para inversionistas.
• Oportunidades en zonas de alta plusvalía: puedes acceder a zonas caras o de alta demanda a precios que normalmente serían inaccesibles.
• Rentabilidad a mediano y largo plazo: una vez que tomas posesión, puedes revender con una buena ganancia o generar ingresos pasivos si la rentas.
• Diversidad de opciones: hay muchos remates disponibles donde puedes encontrar departamentos, casas, terrenos.

Por su parte, los riesgos son:

• No hay crédito: una mala noticia es que no puedes adquirir una propiedad del remate hipotecario con ayuda de algún crédito, se debe de pagar al contado.
• No tienes acceso al inmueble: no puedes verlo antes de comprarlo y de igual manera no sabes su estado real, por lo cual podría recurrir reparaciones.
• Puede estar ocupado: en ocasiones la casa sigue habitada por el deudor original o terceros. Tú tendrás que hacer el desalojo, implicando proceso legal.
• Largo tiempo para tomar posesión: en algunos casos puedes tomar de 6 meses a más de 2 años que el inmueble quede legalmente a tu nombre y desocupado.
• Asesoría legal e indispensable: necesitas un abogado especializado que te ayude a revisar documentos y evitar fraudes.    

Los remates hipotecarios no son 100% seguros, por lo cual es primordial investigar problemas legales, embargos o gravámenes.

¿Cómo encontrar casas de remates bancarios?

Encontrar casas en remate bancario implica buscar en los canales correctos, verificar que la información sea legítima y tener cuidado con los fraudes, las formas más confiables de encontrar remates son:

• Bancos y entidades financieras: muchos bancos publican directamente sus remates, en sus sitios web.
• Boletines judiciales: cada estado publica los remates judiciales en sus portales oficiales.
• Empresas especializadas en remates: hay empresas de carácter serio que se dedican a comercializar remates, para tener más seguridad, revisa que la empresa esté registrada legalmente, tenga dirección física y número de contacto.

¿Cómo identificar algún fraude en remates bancarios?

Identificar el fraude en remates es clave para no perder tu dinero ni caer en estafas, algunas señales son:

• Te pidan anticipos en efectivo sin dar documentos oficiales.
• Prometen que la casa es tuya en dos meses o se encuentra desocupada para vivir inmediatamente.
• No te permiten revisar el expediente judicial.
• El supuesto vendedor no tiene cédula profesional o empresa registrada.
• No hay oficinas físicas ni razón social verificada.
• Venden derechos litigiosos como si ya fuera una propiedad segura.

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