¿Cómo funciona un fondo de inversión de deuda internacional?

Estás en búsqueda de hacer crecer tu dinero mediante un fondo de inversión, pero no sabes con claridad cuál es fondo indicado para ti, es algo que a muchos inversionistas con o sin experiencia les ocurre. En la siguiente lectura hablaremos del Fondo de Inversión de Deuda Internacional y todas sus características.

¿Qué es un fondo de inversión?

De manera rápida, podemos decir que un fondo de inversión es una alcancía colectiva, en la que muchas personas ponen su dinero en común para un grupo de expertos lo inviertan en diferentes instrumentos financieros.

¿Qué es un fondo de inversión de deuda y cómo opera?

Ahora, un fondo de inversión de deuda internacional es un instrumento financiero donde los inversionistas aportan dinero a un fondo común, y ese dinero se invierte principalmente en bonos y valores de deuda emitidos fuera del país.

El fondo de inversión de deuda opera de la siguiente manera:

1. Captación de recursos: las personas ponen su dinero en el fondo.
2. Inversión en deuda: el administrador del fondo utiliza este dinero para comprar instrumentos de deuda como pueden ser Cetes, bonos gubernamentales, bonos corporativos o papel bancario. Lo anterior significa que los inversionistas prestan dinero al gobierno, banco o empresa y a cambio recibe intereses.
3. Rendimiento: el rendimiento viene de intereses generados por los instrumentos de deuda y ganancia por valuación, es decir, si los bonos suben el precio y el fondo los vende.
4. Liquidez: muchos fondos de deuda permiten retirar dinero fácilmente, incluso en pocos días, lo que los hace prácticos para tender dinero trabajando sin perder disponibilidad.
5. Riesgo: son considerados de bajo riesgo porque suelen invertir en instrumentos gubernamentales o de emisores confiables, el riesgo que podría existir es que, las tasas de interés cambien. 

Ventajas de invertir en deuda internacional

Las ventajas de un fondo son varias, principalmente para alguien que busca seguridad y rendimiento:

• Seguridad: tienen menor riesgo comparado con fondos de acciones.
• Rendimiento superior: generalmente pagan más que una cuenta de ahorro o pagaré bancario.
• Diversificación automática: tu dinero se reparte en varios bonos y emisores, lo que reduce el riesgo.
• Accesibilidad: no necesitas mucho dinero para entrar.
• Gestión profesional: no tienes que preocuparte por analizar tasas o mercados, lo hacen los administradores.
• Protección contra la inflación: al generar intereses, tu dinero no pierde valor frente al aumento de precios, como puede ocurrir si lo dejas guardado.      

¿Cómo se estructura un Fondo de Deuda Internacional?

Un fondo de deuda internacional se estructura en varias capas para organizar el dinero de los inversionistas y las inversiones en bonos de extranjeros.

Imagina que, existe un Fondo de Inversión de Deuda Internacional que administra un total de 100 millones de pesos. El dinero de los inversionistas se junta en una sola bolsa y el administrador decide diversificarlo en distintos bonos del extranjero.

Del total, 40% se destina a bonos del Tesoro de los Estados Unidos, porque son muy seguros. El otro 30% se invierte en bonos corporativos de grandes empresas europeas que pagan intereses atractivos. Un 20% se coloca en bonos de organismos internacionales, como los que emite el Banco Mundial y un 10% se invierte en bonos de países emergentes.

Supongamos que, tú decides invertir 10 mil pesos en este fondo, lo que significa que eres dueño de una parte proporcional de esa cartera global. Aunque no compraste directamente un bono, indirectamente participas gracias al fondo.

¿Qué considerar antes de invertir en deuda internacional?

Previo a invertir en un fondo de deuda internacional debes de tener en cuenta:

1. Riesgo Cambiario: invertirás en bonos, en dólares o euros.
2. Horizonte de inversión: es una inversión para plazos medios largos de uno a tres años.
3. Perfil de riesgo: debes de estar dispuesto a aceptar variaciones en tu inversión.
4. Tasas de interés globales: si las tasas suben en Estados Unidos, el precio de los bonos es baja, conviene entender que hay ciclos que afectan el valor de la deuda.  
5. Diversificación: no es recomendable invertir todo tu dinero en deuda internacional, lo ideal es combinar con otros instrumentos para equilibrar riesgos y rendimiento.
6. Comisiones del fondo: revisa la comisión de administración porque reduce tu ganancia.

Antes de invertir es necesario considerar los factores antes mencionados, en SOC tenemos más de 24 años de experiencia y contamos con una amplia oferta en Fondos de Inversión. Contáctanos y recibe asesoría sin costo e invierte de forma segura y sencilla.