Si en estos momentos de tu vida consideras que es necesario emprender nuevos proyectos financieros o cubrir alguna necesidad específica, pero necesitas apalancarse de recursos económicos, una buena opción es un crédito con garantía hipotecaria, así podrás tener una suma considerable para tus proyectos.
Un crédito con garantía hipotecaria funciona de la siguiente manera con un financiamiento en la que el acreditado solicita una cantidad de dinero a una institución financiera, poniendo su vivienda cómo garantía de pago.
¿Cuál es el proceso para obtener préstamos sobre terrenos en garantía?
Esta garantía te otorga acceso a una tasa de interés preferencial a comparación de otros préstamos como pueden ser los personales o de nómina.
Es importante señalar que esta modalidad está enfocada a las personas que tengan bienes como casa habitación, terrenos o inmuebles comerciales.
En el caso de las casas habitación son casas, departamentos y condominios son las que se utilizan con mayor frecuencia como garantía de pago para un crédito con garantía hipotecaria.
¿En qué consiste el préstamo de terrenos en garantía?
Los requisitos que se solicitan para este financiamiento pueden variar, dependiendo de la zona donde se solicita, pero se requiere de:
- Ser propietario de una vivienda debidamente escriturada ante el Registro Público de la Propiedad y el Comercio.
- Contar con una vivienda libre de gravámenes o con un crédito hipotecario vigente sin pagos vencidos.
- Tener un puntaje favorable en el Buró de Crédito.
- Tener comprobantes de ingresos, por honorarios o por nómina.
- Disponer de la capacidad suficiente para solventar el financiamiento.
En el tema de un terreno, generalmente para que una institución lo tome en cuenta es necesario contar con los requisitos antes mencionados, además de contar con accesos a todos los servicios públicos y que el terreno no se encuentre en una zona natural.
Para inmuebles comerciales como locales, bodegas u oficinas, también funcionan para obtener liquidez financiera mediante este esquema.
Los requisitos son:
- El solicitante del crédito sea el propietario legal del inmueble.
- El inmueble se debe encontrar libre de gravamen o con un crédito en pagos vigentes.
- El solicitante del inmueble puede comprobar los ingresos mínimos que la entidad solicita.
La institución financiera en donde hayas solicitado el préstamo, analizará todo lo antes mencionado, en caso de ser aprobada tu solicitud podrás tener un financiamiento entre 70 al 90% del valor que pagaste por tu inmueble.
Considera que la institución también te presentará las condiciones que te ofrece la institución bancaria, ejemplo de esto el plazo definido para el pago del préstamo, el monto a pagar en mensualidades y la tasa de interés.
¿Qué hay que considerar para obtener préstamos sobre terrenos sin garantía?
Para elegir el mejor qué tipo de préstamo es mejor, es importante revisar la tasa de interés, mientras más alto sea el interés más elevado será el costo de tu crédito. En comparación con los créditos personales, un crédito de garantía hipotecaria ofrece tasas de interés bajas, ya que representa un bajo riesgo de pérdida para el banco debido a la garantía del inmueble.
Además de esto también considera que el banco por su parte realiza un proceso de avalúo de tu propiedad, con este procedimiento el banco se asegura que todo lo relacionado a tu vivienda se encuentra en regla, ejemplo que no tengas ninguna deuda o una hipoteca anterior sin pagar.
El avalúo del inmueble es necesario para poder llegar a un valor final de la casa y del monto que te pueden prestar, si tu vivienda no se encuentra en buen estado podrá ser bajo el préstamo.
Dentro de lo principal que influye es la ubicación de la casa, la antigüedad, que todos los documentos estén en regla, las características de la vivienda, como los acabados, ampliaciones, metros cuadrados y algún tipo de arreglo extra.
Tras este análisis por un especialista el banco te informa los resultados, para después pasar a la firma del contrato.
¿Cuáles son las ventajas de obtener préstamos sobre terrenos en garantía?
Tener un préstamo de estas características tiene sus ventajas:
- Obtienes una mensualidad fija durante el proceso de pago.
- Lo que desees hacer con el préstamo dependerá de ti, en otros préstamos el dinero se tiene que destinar a un fin en particular.
- El tiempo de deuda va desde los 5 hasta 30 años.
- Puedes terminar de pagar antes del pago establecido sin recibir penalizaciones.
- Este es uno de los préstamos que se tarda menos en ser aprobado.
- Un crédito de este tipo ofrece tasas de interés competitivas.
- Puedes acceder a montos altos.
- Obtener plazos más largos y pagos cómodos.
Los préstamos con garantía hipotecaria, puedes obtener una buena suma para destinarlo a tus proyectos.
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