Hacer un presupuesto es la base para una buena salud financiera. Sin importar cuál sea tu ingreso mensual, un presupuesto te ayuda a controlar tu dinero y a planear para el futuro.
En esta nota, aprenderás los pasos esenciales para crear un presupuesto efectivo y cómo hacerlo parte de tu vida diaria.
Paso 1: Recopilación de información financiera
El primer paso para crear un presupuesto es recopilar toda la información financiera relevante. Esto implica identificar todas tus fuentes de ingreso:
- Salario: es la fuente principal para muchas personas, pero no olvides incluir los ingresos adicionales.
- Ingresos adicionales: como bonos, comisiones, trabajos freelance, o cualquier ingreso extra que recibas.
Haz una lista con todos estos ingresos para tener una idea clara de cuánto dinero entra cada mes. Este total será la base sobre la cual se construirá el presupuesto.
Paso 2: Establecimiento de categorías de gastos
Una vez que hayas identificado todos tus ingresos, es momento de categorizar tus gastos.
Esto te ayudará a tener una visión clara de cómo se distribuye tu dinero cada mes. Puedes dividir los gastos en dos grandes grupos:
- Gastos fijos, que son aquellos que no cambian mucho cada mes. Estos incluyen:
- Alquiler o hipoteca: lo que pagas por tu hogar.
- Servicios básicos: luz, agua, gas e internet.
- Transporte: gastos como combustible, boletos de transporte público o pagos del auto.
- Seguros: el gasto que destinas al pago de tu seguro de auto, seguro de gastos médicos mayores o seguro de vida.
- Gastos variables. Estos cambian cada mes y son más flexibles:
- Alimentos: incluye las compras del supermercado y las comidas fuera de casa.
- Entretenimiento: salidas al cine, suscripciones, viajes, etc.
- Ahorro y deudas: dinero destinado al ahorro o al pago de deudas pendientes.
Clasificar los gastos en estas categorías te permitirá ver dónde puedes ajustar para ahorrar o invertir más en tus metas.
Paso 3: Creación y asignación del presupuesto
El siguiente paso es asignar una cantidad específica a cada categoría de gasto, teniendo en cuenta tus prioridades y necesidades. Aquí es donde defines cómo quieres gastar tu dinero:
• Prioriza el ahorro: antes de asignar dinero a otras categorías, destina un porcentaje de tus ingresos al ahorro. Muchos expertos recomiendan el 20%, pero puedes ajustarlo según tu situación.
• Distribuye el resto según tus gastos fijos y variables: asegúrate de cubrir primero los gastos esenciales (como vivienda y alimentación) y después asigna el dinero restante a categorías como entretenimiento o compras personales.
Recuerda que un buen presupuesto no sólo es cubrir gastos, sino también asegurarse de que tus prioridades financieras como el ahorro o pagar deudas, estén cubiertas.
Paso 4: Monitoreo y ajuste del presupuesto
Una vez que hayas creado tu presupuesto, es fundamental monitorear los gastos reales y compararlos con el plan inicial.
Con esto sabrás si estás cumpliendo tus objetivos financieros o si necesitas hacer ajustes. Algunas formas de hacerlo son:
• Aplicaciones de finanzas personales: apps como Mint, YNAB o Fintonic permiten rastrear cada uno de tus gastos y ofrecen una visión clara de cómo se distribuye tu dinero.
• Hojas de cálculo: si prefieres un enfoque más personalizado, puedes usar hojas de cálculo como Excel o Google Sheets para registrar tus ingresos y gastos.
• Registro manual: para quienes prefieren el papel, llevar un diario financiero donde anotes cada gasto también puede ser muy efectivo.
Monitorea tus gastos de manera regular, ya sea semanal o mensual, para mantener el control de tus finanzas y ajustar lo necesario.
Herramientas y recursos para crear un presupuesto
Crear y mantener un presupuesto puede parecer complicado al principio, pero existen muchas herramientas y recursos que facilitan el proceso:
• Aplicaciones de presupuesto: aplicaciones como Fintonic y Wallet te permiten crear un presupuesto de manera rápida y sencilla, además de ayudarte a categorizar los gastos automáticamente.
• Plantillas de presupuesto: puedes encontrar plantillas en Google Sheets o Excel para empezar a organizar tus ingresos y gastos sin necesidad de crearlas desde cero.
Además, existen numerosos recursos educativos, como cursos en línea y blogs especializados, que te brindarán más información sobre cómo administrar tu dinero y establecer un presupuesto efectivo.
Conclusión
Crear un presupuesto efectivo requiere seguir algunos pasos clave como recopilar la información financiera, establecer categorías de gastos, asignar el dinero disponible de manera adecuada, y monitorear constantemente los avances.
La disciplina y la revisión periódica son esenciales para mantener un presupuesto que funcione y te ayude a alcanzar tus objetivos.
No olvides establecer metas financieras claras y ajustar tu presupuesto según sea necesario para lograrlas. Ya sea que quieras ahorrar para un viaje, pagar una deuda o simplemente mejorar tu situación financiera, un buen presupuesto es la herramienta que te llevará hacia tus metas.
Tener un buen presupuesto te permite pensar en la compra de una casa o un auto a través de un crédito. Acércate a un asesor SOC y cambia tu vida.
Referencias
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
