Cuando se trata de contratar un seguro de gastos médicos mayores, muchas personas se sorprenden al descubrir que, en muchas ocasiones, las mujeres pagan primas más altas que los hombres, ¿y por qué será? Tiene que ver a varios factores que las aseguradoras consideran al calcular el riesgo. En este artículo exploraremos las razones detrás de esta disparidad, cómo se justifican desde el punto de vista actuarial y qué implicaciones tiene para las mujeres que buscan proteger su salud y su economía.
¿Por qué varía el costo del SGMM en cada persona?
El costo del seguro de gastos médicos mayores (SGMM) varía en cada persona porque las aseguradoras evalúan distintos factores de riesgo para determinar cuánto es probable que necesites usar el seguro y qué tan costoso sería atenderte. Entre los principales factores que influyen están:
- Edad: cuando se tiene mayor edad, mayor es el riesgo de enfermedades y, por tanto, primas se elevan.
- Sexo: las mujeres suelen tener primas más elevadas en ciertas etapas de la vida por factores como embarazo y enfermedades relacionadas con el sistema reproductivo.
- Historial médico: las condiciones preexistentes o enfermedades crónicas elevan el costo del seguro.
- Estilo de vida: el tabaco, consumo de alcohol o una actividad física nula también influyen en la evaluación del riesgo.
- Cobertura contratada: cuanto más amplia sea la cobertura (hospitales de alta especialidad, cobertura internacional, deducibles bajos), mayor será la prima.
- Zona geográfica: el costo varía dependiendo del lugar donde vivas, debido a las diferencias en el costo de atención médica.
En resumen, el precio de este seguro es 100% personalizado porque se adapta al riesgo individual que representas para la aseguradora.
¿Por qué la prima del Seguro de GMM se eleva en las mujeres?
La prima del seguro de gastos médicos mayores suele ser más alta para las mujeres debido a varios factores médicos y estadísticos que incrementan el riesgo y el costo potencial para las aseguradoras. Aquí te explicamos las principales razones:
1. Mayor uso de servicios médicos
Estadísticamente, las mujeres acuden con mayor frecuencia al médico que los hombres, lo cual se traduce en un mayor uso del seguro y, por ende, en primas más altas.
2. Salud reproductiva
Las mujeres tienen necesidades médicas específicas relacionadas con la salud reproductiva, como consultas ginecológicas regulares, anticonceptivos, tratamientos de fertilidad y, especialmente, el embarazo y parto, que implican costos elevados.
3. Riesgo de embarazo
Aunque muchas pólizas tienen periodos de espera o exclusiones para maternidad, el solo hecho de que una mujer esté en edad fértil aumenta el riesgo para la aseguradora.
4. Mayor esperanza de vida
Las mujeres viven, en promedio, más años que los hombres, lo que significa que podrían requerir atención médica durante más tiempo, sobre todo en edades avanzadas donde los costos aumentan.
5. Enfermedades con mayor prevalencia en mujeres
Algunas condiciones de salud como enfermedades autoinmunes, ciertos tipos de cáncer (como el de mama y ovario) y trastornos hormonales son más comunes en mujeres y pueden requerir tratamientos costosos.
Estas razones no implican una discriminación directa, sino que están basadas en modelos actuariales que las aseguradoras utilizan para estimar el riesgo y fijar precios.
Factores que más impactan en el precio del seguro
Además de los factores personales como la edad o el sexo, el precio de tu SGMM también está influenciado por decisiones clave que tú mismo tomas al momento de contratar el seguro:
- Tipo de plan y nivel de cobertura
- Frecuencia de siniestros en tu grupo demográfico
- Antigüedad en la póliza
- Inflación médica
- Contratación individual vs. colectiva
En resumen, el precio del seguro no depende solo de ti, sino también del comportamiento del sistema médico, de otros asegurados como tú, y de las decisiones que tomas al elegir qué tan amplia quieres tu cobertura.
Conclusión
Como habrás leído, contratar un seguro de gastos médicos mayores no sólo es una decisión financiera, sino también una medida de protección para tu salud y la de tu familia. Entender por qué varía su costo según tu perfil, hábitos y necesidades te permite tomar decisiones más informadas y adecuadas. Si estás considerando adquirir o actualizar tu seguro, lo mejor es contar con asesoría profesional que te ayude a comparar opciones y encontrar la cobertura que realmente necesitas. En SOC te ayudamos a contratar el seguro ideal para ti.
