Todos hemos soñado con tener nuestra propia casa, por lo que, adquirir un terreno y poder construirla es una meta ambiciosa y emocionante. Sin embargo, todo el proceso requiere una buena planificación financiera porque al elegir el crédito hipotecario correcto, garantizarás el éxito de tu proyecto. Hoy te platicaremos de las mejores opciones de crédito hipotecario para compra de terreno y construcción.
Principales instituciones financieras que ofrecen créditos para terreno en México
A continuación, te presentamos algunas de las principales instituciones financieras en México que ofrecen créditos para la compra de terrenos.
Santander: Adquisición de Terreno
El crédito hipotecario de adquisición de terreno que ofrece Santander en México está diseñado para facilitar la compra de terrenos destinados a uso habitacional.
Beneficios y características
El proceso de compra sencillo, ya que, Santander ofrece una tramitación ágil para la adquisición del terreno de tus sueños.
- Tasa de interés anual fija del 13.34%.
- Plazo del crédito a 10 años.
- Financiamiento hasta el 70% del valor del terreno.
- Monto mínimo de crédito: $100,000 MXN.
- Valor mínimo del terreno: $250,000 MXN.
- La extensión máxima del terreno es hasta de 1,500 metros cuadrados.
- La ubicación del terreno debe estar en zonas residenciales totalmente urbanizadas, contar con todos los servicios y tener uso de suelo habitacional.
Banorte
El crédito hipotecario nombrado Hipoteca Fuerte Banorte para Adquisición de Terreno más Construcción, está diseñado para ayudarte a adquirir un terreno y construir tu vivienda en él.
Beneficios y características
- Tasa de interés anual fija desde 9.38%, dependiendo de tu historial crediticio.
- Comisión por contratación del 1% del monto del crédito.
- Plazo de hasta 18 meses para finalizar la construcción de la vivienda.
- Financiamiento de hasta el 85% del valor del avalúo del proyecto.
- Con el programa Apoyo Infonavit, es posible obtener hasta el 95% de financiamiento.
- Plazos de pago que van desde 5 hasta 20 años, con pagos mensuales fijos.
Afirme
El Crédito Hipotecario para Adquisición de Terreno de Afirme está diseñado para facilitar la compra de terrenos ubicados en zonas urbanas.
Beneficios y características
- Porcentaje de financiamiento: Hasta el 90% del valor del terreno.
- La tasa de interés anual fija va desde el 10.90%, dependiendo del perfil del solicitante y las condiciones del crédito.
- Plazo máximo hasta 15 años para liquidar el crédito.
- La comisión por apertura es del 1% del monto del crédito.
Banregio
En el caso de Banregio, el producto de Adquisición de Terreno está diseñado para facilitar la compra de terrenos destinados a uso habitacional y completamente urbanizados.
Beneficios y características
- Pagos fijos mensuales incluyen seguros de vida, invalidez total y permanente, y desempleo (para asalariados), brindando mayor tranquilidad al acreditado.
- Tasa de interés anual fija va desde 10%, sujeta a análisis crediticio y condiciones específicas.
- Enganche mínimo del 10% del valor del terreno.
- El plazo del crédito va de 1 hasta 20 años, según las necesidades y capacidad de pago del solicitante.
Principales instituciones financieras que ofrecen créditos para construcción en México
En México, varias instituciones financieras ofrecen créditos hipotecarios para la construcción de viviendas. Algunas de las principales entidades que brindan estos productos son:
Scotiabank
Scotiabank México ofrece el Crédito Hipotecario Construye tu Casa, diseñado para financiar la construcción de una vivienda en terreno propio o para adquirir el terreno y construir en él.
Beneficios y características
- Tienes flexibilidad en el uso de los recursos, porque el crédito puede destinarse tanto a la compra del terreno como a la construcción de la vivienda, adaptándose a las necesidades específicas del cliente.
- El financiamiento va hasta el 80% del valor futuro del inmueble, determinado mediante un avalúo proyectado que considera el valor del terreno más el de la construcción.
- Los fondos se entregan en hasta seis ministraciones, alineadas con el avance de la obra, para asegurar un flujo constante de recursos durante la construcción.
- Comisión por apertura es del 0% lo que reduce los costos iniciales del crédito.
Santander
Santander México ofrece diversas opciones de créditos hipotecarios para la construcción de viviendas, adaptándose a las necesidades de los clientes.
(Hipoteca Free) Beneficios y características (Hipoteca Free)
- No incluye costos de avalúo, comisión por apertura ni seguros asociados al crédito.
- Tiene una tasa de interés competitiva desde 11.35%, con posibilidad de reducción por pagos puntuales.
- Plazos flexibles con opciones de 10, 15 y 20 años para adquisición de vivienda.
- Eliminación de gastos adicionales como avalúo y apertura.
(Hipoteca Verde) Beneficios y características
- Dirigida a la adquisición de viviendas en desarrollos con certificación de construcción sostenible.
- Tiene una tasa de interés preferencial desde 8.85%, siendo la más baja disponible.
- Descuento en el pago de avalúo y eliminación de comisión por apertura.
- Apoyo a la sostenibilidad y eficiencia energética.
- Potencializa el incremento en el valor de la propiedad a largo plazo.
(Crédito para Construcción en Terreno Propio) Beneficios y características
- Financiamiento para la construcción de casa habitación en terreno propio.
- Hasta el 100% del valor del proyecto, con un tope del 75% del valor total.
- Entrega inicial del 25% y cuatro ministraciones subsecuentes del 20% cada una, más una última del 15%.
- Cobertura completa del costo de construcción.
- Pagos acordes al avance de la obra y apoyo durante todo el proceso de construcción.
HSBC
HSBC México ofrece el Crédito Hipotecario Construye tu Hogar, diseñado para financiar la construcción de una vivienda en terreno propio o para incluir la adquisición del terreno y la construcción en un solo crédito.
Beneficios y características
- Hasta el 100% del valor del proyecto de construcción, sin exceder el 75% del valor total de la vivienda (terreno más construcción). Si se incluye la compra del terreno, se financia hasta el 50% de su valor más el 100% del proyecto de obra, sin superar el 75% del valor total de la vivienda.
- Opciones de plazo a 5, 10, 15 o 20 años, adaptándose a las necesidades del cliente.
- Sin comisión por apertura ni gastos de administración mensual.
- Durante la etapa de construcción, solo se pagan intereses y accesorios, lo que reduce la carga financiera inicial.
- Posibilidad de deducir los intereses reales pagados del crédito, beneficiando fiscalmente al cliente.
También existe la opción de tener créditos combinados con terreno + construcción, que te permiten adquirir un terreno y financiar su construcción en un solo crédito, los bancos más importantes en México que manejan esta opción son: Banorte, Santander, HSBC y Scotiabank.
Antes de solicitar un crédito de terreno + construcción, realiza un análisis detallado de tus finanzas personales para conocer qué banco ofrece las mejores condiciones para ti. Además, verifica si puedes combinar el crédito con Infonavit o Fovissste si eres derechohabiente, lo que podría ofrecerte mayores beneficios de financiamiento.
Requisitos generales para acceder a estos créditos
Los requisitos generales y la documentación necesaria varían ligeramente dependiendo de la institución financiera, pero en general, incluyen los siguientes aspectos.
- INE/IFE (para mexicanos) o pasaporte (para extranjeros)
- CURP
- Comprobantes de ingresos
- Comprobante de domicilio
- Solicitud de crédito
- Propuesta del proyecto de construcción
- Formato de autorización de consulta a Buró de Crédito
Conclusión
Los créditos para terreno y construcción son una excelente opción para aquellas personas que desean adquirir un terreno y construir su hogar en un solo proceso de financiamiento, pero requieren de planificación y una evaluación cuidadosa de los requisitos, tasas y condiciones antes de tomar una decisión.
Si quieres conocer más sobre estos productos e informarte antes de tomar una decisión, te invitamos a leer la guía de crédito hipotecario donde conocerás cómo funcionan los diferentes tipos de crédito hipotecario, las condiciones a tener en cuenta al momento de solicitar uno, y las ventajas y desventajas que pueden influir en tu elección.
