Comprar un automóvil es, tal vez, una de las decisiones más relevantes a lo largo de nuestra vida porque nos permite trasladarnos a distintos lugares de manera segura y confiable. Al adquirirlo te puedes preguntar cuál es la tasa de interés de un crédito automotriz. Aquí te lo contamos.
Con un auto, tienes mayores facilidades para desplazarte a la escuela, el trabajo, al super, a una fiesta, de paseo con la familia o los amigos.
Así que siempre puedes considerar comprar uno, con el apoyo de un financiamiento.
En México, hoy existen una serie de créditos, tanto de la banca comercial como de otras instituciones financieras.
Estos financiamientos ofrecen la posibilidad de comprar un auto acorde con nuestras posibilidades.
Esto nos permite tener un bien que ofrecerá calidad de vida tanto para nosotros como para el resto de la familia.
Para tomar una buena decisión crediticia, que implicará destinar parte de nuestros ingresos a otro rubro y cambiar la estructura de nuestras finanzas personales, es importante comparar los créditos de auto.
De esta forma puedes identificar cuál será el más acertado para alcanzar el objetivo que buscamos sin dañar la calidad de vida que llevamos actualmente.
¿Qué es la tasa de interés de un crédito automotriz?
La tasa de interés de un crédito automotriz es la comisión que el banco o alguna institución financiera cobra por prestar una cantidad de dinero.
Este monto es un porcentaje del préstamo que estás pidiendo y que, si es fijo, se respetará a lo largo de toda la vida del crédito.
De esta manera sabrás de principio a fin cuál será tu pago mensual y con ello podrás organizar mejor tus finanzas.
Pagar este monto de dinero por el préstamo es conveniente porque, de otra forma, tal vez sería difícil poder hacerte de un vehículo.
Además, si tus pagos son puntuales a lo largo de todo el financiamiento, estarás creando un historial crediticio.
Éste se registrará en el buró de crédito y te permitirá tener acceso a otros préstamos en el futuro, como uno hipotecario o empresarial.
¿Cuál es la mejor tasa de interés de un crédito automotriz?
La mejor tasa de interés de un crédito automotriz depende, en parte, del monto que se va a prestar.
También depende del riesgo que representa quien lo está solicitando, es decir, del desempeño crediticio registrado en el buró de crédito, entre otras cosas.
De acuerdo con un ejercicio realizado por el periódico El Financiero y con base en información del Simulador de Crédito Automotriz de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las instituciones bancarias con las mejores tasas de interés para pedir un préstamo automotriz son las siguientes:
| Crédito | Enganche | Plazo | Tasa de interés | Comisión por Apertura |
| HSBC | Desde 10 por ciento | Hasta 72 meses | Desde 11.90 por ciento | Hasta 2.00 por ciento |
| Banregio | Desde 10 por ciento | Hasta 60 meses | Desde 11.50 por ciento | 2.00 por ciento |
| Banorte | Desde 10 por ciento | Hasta 72 meses | Desde 11.75 por ciento | 2.50 por ciento |
¿Cómo calcular la tasa de interés de un crédito automotriz?
La tasa de interés de un crédito automotriz anual se calcula con base en el plazo que tendrá el financiamiento.
En México, los plazos más amplios de un crédito de auto oscilan entre los 60 y hasta los 72 meses.
Los más comunes suelen ubicarse entre los 36 y 48 meses y eso va a definir el porcentaje del monto a pagar en la tasa de interés.
Además del plazo, otro dato que se necesita para calcular la mensualidad del crédito automotriz es el impuesto al valor agregado (IVA) que es del 16%.
¿Quién tiene la tasa de interés más baja de un crédito automotriz?
Un ejercicio realizado por la Condusef en marzo del 2023, a través de su simulador de crédito automotriz, arrojó que CI Banco tiene la tasa de interés más baja del mercado con 14.75%.
Le sigue Scotiabank con 14.99% y Afirme con 15.25%.
Lo anterior fue calculado con un enganche del 20% para la compra de un auto nuevo Nissan Versa con un costo de $276,900 a un plazo de 48 meses.
Estos datos son informativos, sin embargo, para conocer el monto final a pagar, debes acercarte a la institución financiera de tu interés para hacer una corrida con el enganche real que darás y el costo del auto.
Esto, también arrojará con mayor precisión el pago total del vehículo.
No dejes tus planes de adquirir un auto se queden en un sueño. Apóyate de un crédito automotriz para lograrlo.
Una decisión financiera inteligente es esencial, por lo que puedes acompañarte de un experto SOC, para analizar todas las posibilidades que hay en el mercado para encontrar la mejor para ti.
Su asesoría no tiene costo y te acompaña durante todo el proceso hasta la entrega de tu auto.
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