Elegir un crédito hipotecario empresarial es fundamental para garantizar la estabilidad financiera y el crecimiento de tu empresa. Este financiamiento permite adquirir o ampliar inmuebles comerciales sin la necesidad de afectar la liquidez de tu empresa.
¿Qué es un crédito hipotecario empresarial?
Este crédito es un financiamiento otorgado a empresas para la compra, construcción o remodelación de inmuebles, utilizando el mismo bien como garantía.
Elegirlo de manera correcta, ayuda a obtener condiciones favorables en tasas de interés, plazos y montos, evitando los riesgos de sobreendeudamiento y optimizando la inversión de los bienes raíces para el desarrollo empresarial.
Principales instituciones financieras que ofrecen créditos hipotecarios empresariales en México
Afirme: adquisición de locales, oficinas, bodegas, terrenos industriales y comerciales, construcción de terrenos propios para Pyme. El tiempo de dispersión con Afirme puede durar de 30 hasta 45 días para la entrega de los recursos.
Los giros con mayor aprobación son predios que cuentan con urbanización, servicios y se encuentra en áreas urbanas o industriales. La comisión por apertura es del 2% y tiene una tasa de interés fija anual de 15.5%.
PDN: Portafolio de Negocios ofrece el crédito hipotecario empresarial para las empresas que buscan adquirir o refinanciar bienes inmuebles como oficinas, puntos de ventas, bodegas, centros de distribución o terrenos industriales y comerciales.
Tiene una comisión por apertura del 4% sobre el monto de crédito y ofrece una tasa fija anual del 34%. La respuesta a la solicitud es en 24 horas y la disposición de los recursos en 72 horas, una vez aprobada.
Factores a considerar al elegir un crédito hipotecario empresarial
Antes de elegirlo, es importante considerar varios factores para garantizar que la opción seleccionada es lo que realmente necesita la empresa. Algunos de los aspectos a evaluar son:
· Tasa de interés: esta puede ser fija o variable. Una tasa fija brinda estabilidad en los pagos, mientras que una variable puede cambiar algunas condiciones del mercado.
· Plazo del crédito: elegir un periodo de pago acorde a la capacidad de pago financiera de la empresa. Plazos más largos reducen el monto de las cuotas, pero pueden aumentar el costo total del crédito.
· Monto del financiamiento: determinan si el banco financia el 80% del inmueble y si es necesario contar con algún porcentaje de enganche.
· Requisitos y documentación: evaluar qué exige la entidad financiera en términos de historial crediticio, ingresos de la empresa y garantías adicionales.
· Comisiones y costos adicionales: considerar los gastos de apertura, avalúo, seguros y penalizaciones por pago anticipado.
· Flexibilidad de pago: analizar si el crédito permite pagos anticipados sin penalización o renegociaciones en caso extraordinario.
· Solvencia empresarial: asegura que la empresa tenga la capacidad de asumir la deuda sin comprometer su flujo de efectivo y operaciones.
Ventajas de este financiamiento
Las ventajas que ofrece: es un acceso a un financiamiento de alto monto, por lo cual puedes adquirir inmuebles sin descapitalizar a la empresa.
La compra de bienes raíces fortalece los activos de la empresa, mejorando su solides financiera. Contar con un inmueble, puede servir como sede operativa, punto de venta o incluso generar ingresos si se renta a terceros.
Mejora el historial crediticio, ya que un manejo responsable del crédito puede facilitar el acceso a futuros financiamientos en mejores condiciones. En algunos casos, los intereses y costos asociados pueden ser deducibles de impuestos, lo que reduce la carga tributaria.
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Requisitos y documentación necesaria
Para solicitar un crédito hipotecario empresarial, es importante cumplir con ciertos requisitos y reunir la documentación necesaria que las instituciones piden, dentro de los requisitos más comunes están:
1. Tipo de persona: puedes aplicar como persona física con actividad empresarial o como persona moral.
2. Antigüedad del negocio: generalmente, se requiere que la empresa tenga una antigüedad mínima en operación, que puede variar según la institución financiera.
3. Ingreso de comprobantes: es necesario demostrar ingresos suficientes para cubrir obligaciones de crédito.
4. Historial crediticio: contar con buen historial crediticio es fundamental para la aprobación del crédito.
5. Acta constitutiva y poderes notariales vigentes: para personas morales, se debe de presentar el acta constitutiva de la empresa y los poderes notariales del representante legal, ambos con sello de inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
6. Identificación: INE, pasaporte y cédula profesional del representante legal y/o avales.
7. Comprobante de domicilio: recibo de luz, agua, teléfono o gas con una vigencia no mayor a tres meses.
8. Constancia de situación fiscal: documento que acredita la situación fiscal de la empresa ante el SAT.
9. Estados financieros y de cuenta: los estados financieros deben ser del último ejercicio fiscal completo y un parcial reciente no menor a 3 meses, mientras que para los bancarios deben de ser los últimos 3 meses de antigüedad.
10. Solicitud del crédito: formato proporcionado por la institución financiera, debidamente llenado y firmado.
11. Titulo de la propiedad: documento que acredite la propiedad del inmueble que se utilizará como garantía, con constancia en el Registro Público de la Propiedad.
12. Avalúo vigente del inmueble: realizado por un perito autorizado por la institución financiera.
13. Certificado de libertad del gravamen: documento que acredita que el inmueble está libre de deudas o gravámenes, tramitado por el notario público.
14. Póliza de seguro del inmueble: copia de póliza de seguro del inmueble en garantía, con endoso del preferente a favor de la institución financiera.
Especificaciones adicionales
Algunas instituciones financieras ofrecen la posibilidad de disponer los recursos del crédito en un plazo desde 72 horas tras la aprobación, lo que permite a las empresas actuar con agilidad en oportunidades de inversión.
Es importante tener en cuenta que ciertas actividades económicas pueden estar sujetas a restricciones o condiciones especiales al solicitar un crédito hipotecario empresarial. Por ejemplo, sectores como minería, electricidad, suministro de agua y gas, construcción y algunas industrias manufactureras. Además, actividades relacionadas con servicios financieros, inmobiliarios o de alquiler de vivienda.
Conclusión
Un crédito hipotecario empresarial es importante porque permite que las empresas puedan acceder a un financiamiento para la adquisición de un inmueble, todo con el fin de expandir y hacer crecer su negocio.
Un crédito con estas cualidades, optimiza la operatividad de tu empresa, contribuyendo a la eficiencia y modernización del espacio de trabajo. Por último, este crédito, evita que la empresa use sus recursos operativos para adquirir inmuebles, lo que fortalece su posición financiera y su capacidad de obtener un mayor financiamiento en el futuro.
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