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¿Qué opciones de financiamiento existen en México para las empresas?

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¿Qué opciones de financiamiento existen en México para las empresas?
Conoce las opciones de financiamiento para las empresas

A lo largo de la vida de una empresa, se tienen distintos desafíos y necesidades financieras. Para darle impulso a tu negocio o no perder ningún proyecto, te compartimos qué opciones de financiamiento existen en México para las empresas. Quédate.

Financiamiento bancario

El financiamiento bancario ha evolucionado al paso del tiempo y eso ha hecho que las empresas hayan desarrollado diferentes productos financieros para ayudarles a cubrir sus necesidades y proyectos en puerta. 

Es así como en la actualidad, puedes ver qué otras opciones de financiamiento existen en México para las empresas.

Aquí te compartimos los productos más relevantes.

  • Crédito como anticipo. Es un financiamiento que provee liquidez inmediata, y que se basa en el historial de tus ventas con tarjetas bancarias.

Dentro de sus beneficios puedes obtener desde quince días hasta mes y medio de ventas futuras. 

El anticipo lo puedes devolver conforme vaya avanzando tu venta, el financiamiento es de uso libre.

  • Crédito simple. Un crédito que cuenta con el plazo de 3 y 5 años, permite obtener recursos necesarios para cumplir los objetivos de la empresa. 

Con este crédito puedes modernizar tu equipo de trabajo, remodelar o construir instalaciones; ampliar la capacidad productiva para atender los nuevos proyectos y que exigen una mayor inversión.

  • Crédito revolvente. Es un crédito en donde se puede disponer una parte o la totalidad de los recursos, ideal para cubrir necesidades a corto plazo, como ventaja solo se pagan los intereses del monto que hayas dispuesto.

Las pequeñas y medianas empresas que tengan solo un año de antigüedad pueden obtenerlo, al igual que personas morales.

Otras opciones bancarias

  • Crédito de arrendamiento. Te permitirá la adquisición de bienes y productos para que te puedas modernizar, solo se requiere un año de antigüedad. 

El equipo que necesite tu empresa lo podrás adquirir y utilizarlo como garantía. 

  • Tarjeta de crédito. Su objetivo es que dispongas de un crédito revolvente para tu empresa. Está dirigida a personas físicas con actividad empresarial y personas morales para la adquisición de bienes que ayuden en tus actividades empresariales y/o como capital de trabajo para el desarrollo de tu negocio.

Su principal beneficio es aceptar pagos con tarjetas de créditos y débito de cualquier banco.       

  • Descuento de pagarés. Esta opción permite a las empresas obtener financiamiento al descontar pagarés o facturas pendientes de cobro. El banco adelanta una parte del valor del pagaré, reteniendo una comisión por el servicio.  
Compara las distintas opciones de financiamiento para tu empresa

Alternativas de financiamiento

Además de las opciones ofrecidas por las instituciones bancarias, en el mercado mexicano hay otras alternativas de financiamiento dirigidos al sector empresarial.

  • Financiamiento a través de arrendadoras financieras. Las arrendadoras financieras proporcionan financiamiento mediante arrendamiento de activos como maquinaria, equipo o vehículos. Este método permite a las empresas obtener acceso a activos sin incurrir en la compra directa, conservando liquidez y aprovechando beneficios fiscales.

Sociedades financieras de objeto múltiple (SOFOMES). Estas entidades ofrecen una amplia gama de servicios financieros, incluyendo créditos, arrendamientos financieros, factoraje, entre otros. Las SOFOMES pueden ser una opción para empresas que no califican para financiamiento bancario tradicional o que buscan opciones más flexibles.

  • Crowdfunding. Son plataformas de crowdfunding permiten a las empresas obtener financiamiento a través de la colaboración de múltiples inversionistas, generalmente a través de internet. Este método puede ser útil para startups o empresas en etapas tempranas que buscan capital, y ofrece la posibilidad de llegar a una amplia base de inversionistas potenciales.

Estas opciones complementarias amplían el panorama de financiamiento para las empresas en México, ofreciendo alternativas que se adaptan a diferentes necesidades y circunstancias financieras. Sin embargo, es importante analizar cuidadosamente las condiciones y costos asociados con cada opción antes de tomar una decisión.

Programas gubernamentales

Una de las opciones de financiamiento que tienen las empresas son los programas y apoyos gubernamentales destinados a fomentar el acceso al financiamiento para las compañías en México.

Conoce los más relevantes.

  • Nacional Financiera (NAFIN). Brinda una variedad de programas de financiamiento, incluyendo créditos para capital de trabajo, inversión, exportación, y apoyo a PyMEs y emprendedores. Sus requisitos varían según el programa, pero generalmente incluyen la presentación de estados financieros, plan de negocios y garantías. Los beneficios incluyen tasas de interés competitivas y plazos flexibles.

Sus requisitos dependerán del financiamiento que desees recibir. 

  • Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext). Tiene como objetivo principalmente proveer de financiamiento a las empresas dedicadas al comercio exterior mexicano. Sin embargo, también ofrece servicios fiduciarios y de tesorería.

Sus requisitos dependerán del financiamiento que desees recibir. 

Conoce los distintos financiamientos para empresas exportadoras.

Conclusión

En México, echar a andar una empresa y sostenerla al paso del tiempo implica mucho esfuerzo.

Por eso, es importante, entre otras cosas, conocer qué opciones de financiamiento existen en México para el crecimiento de las empresas que van desde préstamos bancarios tradicionales hasta programas gubernamentales, pasando por arrendadoras financieras y crowdfunding. 

Cada opción tiene sus propias ventajas, requisitos y riesgos asociados. Es crucial que evalúes cuidadosamente cada alternativa antes de tomar una decisión, considerando tasas de interés, plazos, costos adicionales y requisitos de garantía. 

Además, es importante que la opción de financiamiento que elijas, sea la adecuada con las necesidades financieras y objetivos comerciales a corto y largo plazo de tu empresa. 

La elección correcta puede marcar la diferencia en el éxito y crecimiento continuo del negocio.

Por ello, es recomendable contar con asesoramiento y acompañamiento durante todo el proceso, desde la evaluación del crédito hasta la elección del mismo. 

En SOC, Líderes en Asesoría Financiera, un especialista te acompañará de principio a fin en todo el proceso del financiamiento, desde la elección del mismo y recepción de los recursos.

Encuentra a tu asesor SOC y revisa con él los distintos créditos empresariales para ver cuál es el que requiere tu empresa. 

Fuentes y Recursos Adicionales

https://socasesores.com

https://www.nafin.com/portalnf/content/home/home.html

https://www.bancomext.com

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