Ahorrar es una forma de ir construyendo tu patrimonio, ya que en el futuro lo puedes utilizar ya sea para la compra de un auto, una casa o lo que desees; y los fondos de inversión son una opción para lograrlo. Aquí te compartimos cómo funcionan.

¿Qué son las cuotas de fondos de inversión?

Las cuotas de fondos de inversión en México son la participación de un inversionista en un fondo común de inversión.

Son instrumentos de ahorro que reúnen recursos de varios inversionistas que desean hacer crecer su dinero con activos como acciones, bonos o bienes raíces.

Los inversionistas compran o venden cuotas para ingresar o retirarse del fondo.

La administración del fondo se encarga de tomar decisiones de inversión.

Las cuotas permiten la diversificación de riesgos y acceso a mercados financieros, brindando una opción de inversión accesible y gestionada profesionalmente.

Los fondos de inversión se han diversificado tanto y el número de instituciones financieras actuales en el mercado, te dan la oportunidad de poner tu dinero en acciones de empresas que de manera individual no sería posible, ya que para hacerlo se suelen requerir grandes capitales de dinero.

Características de las cuotas de fondos de inversión

Los fondos de inversión se caracterizan por ser un instrumento de ahorro en el que un gran número de personas que desean invertir su dinero se juntan para hacerlo a través de la gestión, el apoyo y la asesoría de instituciones financieras dedicadas a esto.

Para ahorrar en los fondos de inversión no se requieren grandes cuotas de dinero. En México hay opciones en las que puedes iniciar tu ahorro con $100 pesos.

Ventajas de los fondos de inversión

GBM, un grupo experto en fondos de inversión en México nos comparte las siguientes ventajas y desventajas de estos instrumentos de ahorro.

  • Regulación y transparencia. Los fondos de inversión tienen su propia normatividad: la “Ley de fondos de inversión”, son supervisados y regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y toda la información en torno a lo que invierten y cómo funcionan es pública.
  • Administración profesional. Son manejados por expertos certificados para su operar los fondos de acuerdo con estándares internacionales y mejores prácticas. En México existen registrados unos 560 fondos de inversión.
  • Acceso a los mercados. Puedes tener exposición a múltiples valores de los mercados financieros formales, tanto locales como internacionales, entre los que destacan las acciones e instrumentos de deuda.
  • Diversificación. Por su composición, los fondos son diversificados, lo cual permite tomar ventaja de cada una de las características de los valores e instrumentos que los integran y disminuir los altibajos de los mercados financieros.

Su diversificación también permite invertir el dinero con disponibilidad diaria, mensual, trimestral, semestral o anual.

Cuotas de fondos de inversión.
Construye tu patrimonio participando en cuotas de fondos de inversión.

Desventajas de los fondos de inversión

  • No hay garantías. No existe inversión segura, esto dependerá del riesgo que asumamos, y así serán nuestras ganancias o pérdidas.
  • Pago de comisiones. El manejo y administración de los fondos tiene un costo que se ve reflejado en comisiones que nos cobran las instituciones que los operan.
  • Depender de asesores para elegir un fondo. Como dejamos a terceros manejar nuestro dinero, dependemos de sus conocimientos, anticipación, velocidad de reacción e inteligencia financiera. Por eso hay que escoger bien el asesor y la institución.
  • Impuestos. Todos los años las sociedades de inversión mueven o venden sus activos en un porcentaje elevado, por tanto, si tienes ganancias provenientes de inversiones en fondos, te tocará pagar impuestos.


¿Cómo funcionan las cuotas de fondos de inversión?

Los fondos de inversión son sociedades anónimas de capital variable, sujetas a la supervisión, regulación y sanción de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).Ofrecen sus acciones a los inversionistas a través de un intermediario financiero, con la finalidad de que los recursos captados sean administrados de manera profesional.

  • El monto y plazo lo elige el inversionista, junto con el tipo de inversión en la que desea participar.
  • El asesor mide la tolerancia al riesgo del cliente para sugerir el tipo de inversión e instrumento en el que podría participar.
  • Al cabo del plazo elegido, el dinero se puede retirar con su respectiva utilidad, si fuera el caso, o bien, reinvertir.


¿Con quién podemos contratar fondos de inversión?

En México, los fondos de inversión se pueden contratar a través de diversas instituciones financieras y casas de bolsa debidamente autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Las opciones más comunes son:

  1. Bancos.
  2. Casas de Bolsa.
  3. Sociedades de Inversión.
  4. Aseguradoras.
  5. Plataformas en línea.

Es importante investigar y comparar las comisiones, los rendimientos históricos y los prospectos de los fondos antes de tomar una decisión.

Además, considera el asesoramiento financiero con un experto para seleccionar los fondos que mejor se ajusten a tus objetivos y perfil de riesgo.

Tipos de fondos de inversión

En México, existen diversos tipos de fondos de inversión diseñados para satisfacer las necesidades y objetivos financieros de los inversionistas.

Los más comunes son:

  1. Fondos de Renta Variable. Invierten principalmente en acciones de empresas cotizadas en bolsa, buscando rendimientos a largo plazo, pero con un mayor riesgo debido a la volatilidad del mercado de valores.
  2. Fondos de Renta Fija. Priorizan la inversión en bonos y otros instrumentos de deuda, ofreciendo un perfil de riesgo más bajo y pagos de intereses constantes.
  3. Fondos de Mercado de Dinero. Invierten en instrumentos de corto plazo, como Cetes y papel comercial, para preservar el capital y proporcionar liquidez.
  4. Fondos Mixtos. Combinan inversiones en acciones y bonos para lograr un equilibrio entre rendimiento y riesgo.
  5. Fondos Inmobiliarios. Invierten en bienes raíces y pueden ofrecer ingresos periódicos a través de alquileres y ganancias de capital conforme aumenta el valor de las propiedades.
  6. Fondos Sustentables o Éticos. Son estrategias de inversión socialmente responsables o ambientalmente sostenibles.
  7. Fondos Sectoriales. Se enfocan en un sector específico de la economía como tecnología, salud o energía.
  8. Fondos Internacionales. Invierten en activos extranjeros, lo que permite a los inversionistas acceder a mercados globales.

Diversificación y riesgo.

Diversificar tu inversión en fondos de inversión es una estrategia efectiva para reducir el riesgo y aumentar la estabilidad de tu cartera.

Lo puedes lograr con los siguientes consejos:

  • Selecciona varios tipos de fondos. Con esto disminuyes tu exposición a un sólo tipo de activo.
  • Elige diferentes administradoras de fondos. Busca fondos de diferentes administradoras para diversificar y asegurar tus inversiones.
  • Diversifica sectores y regiones. Si inviertes en fondos de renta variable, asegúrate de abarcar diferentes sectores de la economía y regiones geográficas para no estar tan expuesto a las fluctuaciones de un mercado.
  • Asigna tus activos adecuadamente: Define cuánto dinero invertirás en cada tipo de fondo según tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
  • Revisa tus inversiones periódicamente. A medida que los mercados cambian, es importante volver a equilibrar tu cartera de fondos.
  • Considera horizonte temporal y objetivos. Tu edad, horizonte temporal y objetivos financieros también deben influir en tu estrategia de diversificación. Un asesor SOC puede ayudarte a determinar la combinación adecuada para tus necesidades.

Conclusión


Lo más importante al invertir en fondos de inversión en México es entender tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.

Investiga cuidadosamente los fondos disponibles, considera sus comisiones y gastos operativos, y asegúrate de diversificar tu cartera para reducir riesgos.

Consulta a un asesor SOC para tomar decisiones informadas, monitorear tus inversiones y ajustar tu cartera según cambien tus metas y circunstancias.

Fuentes:

https://www.cmfchile.cl/

https://www.blackrock.com/mx/intermediarios/educacion/fondos-de-inversion

https://www.bmv.com.mx/es/fondos/que-son

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