Seguramente en alguna ocasión escuchaste que es bueno invertir en la bolsa o que hay que mover el flujo de efectivo de manera inteligente y para hacerlo de la forma adecuada, hoy te vamos a explicar qué son los productos financieros y cuáles son los que deberías tener para sacarles el mejor provecho y mejorar tus finanzas.
Productos financieros como concepto
A menos que creas que tu dinero está mejor guardado debajo de tu colchón, se dice que los productos financieros son instrumentos que tanto las personas como las empresas utilizan para obtener un rendimiento de dinero.
Y la mayoría de las instituciones como los bancos las ofrecen de acuerdo a tus necesidades, mismos que conllevan una serie de costos que tienes que cubrir por acceder a ellos.
Conoce su clasificación
Los productos financieros se clasifican en función de la clase de activo subyacente, el riesgo, el rendimiento y su volatilidad. Cada uno de ellos tiene una función distinta y aportan diferentes valores a la persona o entidad que los contrata.
Existen tres tipos de productos financieros: ahorro, inversión y financiación. Dependiendo de sus características, pueden ajustarse a las necesidades de las personas y al nivel de riesgo que deseen experimentar.
1Productos de ahorro
Está pensado para aquellas personas que quieren guardar su dinero para el futuro, tiene el objetivo de disponer de él en situaciones concretas.
Además de estar destinados a acumular dinero, (porque no se pierde dinero con ellos). Generalmente producen intereses a favor del ahorrador y son ideales para mantener el poder adquisitivo.
2Productos de inversión
Su intención es generar una rentabilidad superior a la inflación. La idea es que, a través de ellos, los ahorros ganen poder adquisitivo.
Aunque se parecen mucho a los de ahorro, el principal factor a tener en cuenta es el riesgo; ya que, asumes un mayor riesgo dado que no hay una rentabilidad asegurada.
Si llega una recesión o una crisis se puede llegar a perder una parte importante, pero en las épocas buenas se puede obtener grandes beneficios.
3Productos de financiación
Son aquellos préstamos que cuando necesitamos comprar algo, pero no disponemos del dinero suficiente, recurrimos a este tipo de productos para financiarlo a cambio de pagar un interés.
Su único fin es aportar dinero extra en un momento específico, en caso de necesitarlo.
Existen diferentes productos financieros ideales para cada necesidad, en el caso de los productos de ahorro están las cuentas de ahorro o depósitos a plazo fijo.
Para los productos de inversión están los fondos de inversión o planes de pensiones.
Y finalmente para los productos de financiación se encuentran los créditos (ya sean hipotecarios o empresariales) así como las tarjetas de crédito.
Los productos financieros son grandes aliados a la hora de tener un objetivo o una meta establecida.
Recuerda que lo importante es manejar cualquiera de ellos de forma sana, responsable y sobre todo inteligente, ten presente tus pagos puntuales para las cuotas establecidas y así aumentar las posibilidades de obtener un mejor producto o con mejores condiciones.
Requisitos para un producto financiero
Primero que nada, antes de contratar algún producto financiero, debes revisar sus términos y condiciones y pregunta por aquellos que podrían no quedarte tan claros.
Adquirir un producto financiero es una responsabilidad importante ya que implica un compromiso, en la mayoría de las instituciones los requisitos son muy similares pero pueden variar dependiendo de donde desees solicitarlo:
- Edad: debes ser mayor de edad.
- Documentación: debes contar con identificaciones vigentes.
- Demostrar solvencia: ya sea por medio de recibos de nómina, estado de cuenta o facturas.
- No superar tu capacidad de endeudamiento: se estipula que se puede destinar hasta un 35 % de los ingresos netos mensuales.
Un producto financiero puede significar una gran herramienta para alcanzar metas, pero antes de solicitarlo asegúrate que cumples con todos los requisitos.
A la par puedes comenzar a ver entre las diferentes opciones que las instituciones te ofrecen y escoger el que mejor se adapte a tu objetivo y necesidad.
Recuerda que en la medida en que cuentes con más información podrás tomar mejores decisiones financieras.
Algunos consejos
Por momentos puede resultar confuso o problemático tener que elegir entre esta diversidad, por esta razón, es muy importante estudiar con detenimiento las opciones y llevar a cabo un proceso de selección, que puede facilitarse siguiendo estas recomendaciones:
4Cotiza y compara
Es recomendable comparar los costos reales y los beneficios netos que nos ofrece un producto financiero en cuestión.
5Revisa las comisiones
Al cotizar un servicio o producto financiero, es crucial tomar en cuenta las comisiones, pregunta si existen gastos adicionales por manejo de cuenta, apertura de crédito, retiros, pagos anticipados, consulta de saldo, etcétera.
6No te olvides de los impuestos
Es un factor que no conviene olvidar al decidir sobre algún producto financiero es el de los impuestos.
Es importante tomar en cuenta que al contar con una buena educación financiera no es sólo pensarás que es un tema que abarque créditos o inversiones, sino que va más allá de estos instrumentos, es saber cómo manejar nuestro dinero: cómo y dónde emplearlo.
Por ello es primordial que te acerques con los expertos en SOC para tomar la mejor decisión y obtengas una salud financiera a largo plazo.
