Planear tus finanzas, ahorrar, o incluso contar con inversiones pueden ser herramientas valiosas que te ayudarán a mantener tu bienestar y tranquilidad financiera. Pero no siempre puede ser así, algunas veces aparecen situaciones complejas y eso provoca tener cargos por mora que afecten económicamente. Aquí te explicamos qué es y cómo puedes evitar sanciones o penalizaciones.
No entres en deudas
Por diferentes circunstancias en la vida, hay momentos en los que la falta de liquidez hace que te atrases en el pago de tus créditos.
El gran temor de muchos es no poder pagar un préstamo o crédito y luego sufrir el efecto bola de nieve cuando aparecen los cargos moratorios.
El cargo por mora es un concepto que se aplica cuando una persona no cumple con el pago de una deuda o la devolución de un bien en el plazo establecido.
Se trata de una penalización que busca compensar al acreedor por el perjuicio causado por el retraso del deudor.
El cargo por mora puede ser una cantidad fija o un porcentaje del monto adeudado, y suele aumentar conforme pasa el tiempo.
Y este debe estar previsto en el contrato que se firma al adquirir una obligación, ya sea un préstamo o crédito, un alquiler, un servicio o cualquier otro tipo de compromiso financiero.
Se cae en mora cuando no se cumple con una obligación de pago en el plazo establecido o cuando se paga menos de lo debido.
La mora puede tener diferentes consecuencias, como el cobro de intereses, la rescisión del contrato o la indemnización por daños y perjuicios dependiendo el caso.
Su función principal
El cargo por mora tiene dos funciones principales: disuadir al deudor de incumplir con su obligación y resarcir al acreedor por el daño ocasionado por el incumplimiento.
Al cobrar un cargo por mora, el acreedor busca incentivar al deudor a pagar lo más pronto posible, evitando que se acumulen más intereses y que la deuda se vuelva impagable.
Además, sirve para cubrir los costos adicionales que puede tener el acreedor por la gestión de cobranza, como llamadas telefónicas, cartas, visitas o acciones legales.
También pretende compensar al acreedor por la pérdida de oportunidad de usar el dinero o el bien que le adeudan.
Por ejemplo, si una persona pide prestado dinero a un banco y no lo devuelve en la fecha pactada, el banco deja de percibir los intereses que podría haber obtenido si hubiera prestado ese dinero a otra persona o lo hubiera invertido en otro negocio.
Por eso, el banco cobra un cargo por mora que refleja ese costo de oportunidad.
La mora puede ser del deudor o del acreedor, dependiendo de quién sea el responsable del retraso en el cumplimiento.
En el Derecho mexicano, la mora del deudor se inicia después de 30 días de la interpelación al deudor, si la obligación es de dar, o después de un tiempo razonable y prudente, si la obligación es de hacer.
Conoce cómo se calcula
El cargo por mora depende de varios factores, como el tipo de obligación, la tasa de interés, el plazo, la moneda y la legislación vigente. Cada contrato debe especificar las condiciones y los criterios para determinar el cargo por mora.
En general, el cargo por mora se calcula aplicando una tasa de interés sobre el saldo adeudado durante el tiempo que dura el retraso.
Por ejemplo, si una persona debe pagar $1.000 pesos con una tasa de interés del 10% anual y se retrasa 30 días, el cargo por mora sería:
Saldo adeudado x Tasa de interés x Tiempo
$1.000 x 0.10 x 30/365
$8.22 pesos
Sin embargo, hay casos en los que el cargo por mora puede ser una cantidad fija o un porcentaje del valor total de la obligación.
Otro ejemplo podría ser cuando rentabas una película y no se devolvía en la fecha acordada, la tienda podía cobrar una tarifa diaria hasta que se devolviera.
Cuando entras en mora, significa que no has cumplido con el pago de una deuda en el plazo establecido. Esto puede tener varias consecuencias, dependiendo del tipo de deuda, del contrato y de la voluntad del acreedor.
Evitar o reducir el cargo por mora, ¿es posible?
La mejor forma de evitar o reducir el cargo por mora es cumplir con las obligaciones en los plazos establecidos.
Para ello, es importante llevar un control de los ingresos y los gastos, elaborar un presupuesto y planificar los pagos con anticipación.
También es conveniente revisar los contratos antes de firmarlos y conocer las condiciones y las consecuencias del incumplimiento.
Así, se puede evitar asumir compromisos que no se puedan cumplir o negociar mejores términos con los acreedores.
Si se presenta alguna dificultad para pagar una obligación, lo más recomendable es comunicarse con el acreedor lo antes posible y buscar una solución amistosa.
Algunas opciones son solicitar una prórroga, un refinanciamiento o una condonación parcial o total del cargo por mora.
El cargo por mora es un concepto que afecta tanto a los deudores como a los acreedores. Por eso, es importante entender su significado, su cálculo y su manejo para evitar problemas financieros y legales.
Ahora que conoces la importancia de este dato, te invitamos a que tengas tus finanzas sanas. Además si quieres ser el primero en enterarte de más temas financieros, suscríbete a nuestro blog, cada mes recibirás los mejores artículos.
