Contar con una tarjeta de crédito te da la posibilidad de adquirir grandes beneficios, sobre todo cuando se trata de una tarjeta de crédito sin anualidad. Es por eso que aquí te explicamos la importancia de comenzar tu historial crediticio para lograr obtener otro producto financiero: hipotecario, empresarial, seguro o auto.
Acerca de este producto
Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil para realizar compras, pagar servicios, financiar proyectos o cubrir emergencias.
No obstante, muchas de ellas tienen un costo asociado: la anualidad.
Esta es una comisión que se cobra una vez al año por el uso de la tarjeta, y que puede variar según el tipo, el límite y los beneficios de la misma.
La anualidad puede representar un gasto significativo, incluso si no utilizas mucho tu tarjeta o si tienes varias.
Por eso, muchas personas buscan opciones de tarjetas de crédito sin anualidad, que les permitan ahorrar ese dinero y aprovechar mejor su crédito.
Adquiere tu tarjeta sin anualidad
La pregunta del millón es ¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin anualidad? Hay que tomar en cuenta que existen varias formas de lograrlo, dependiendo del perfil y las necesidades de cada usuario.
Solicitando una tarjeta de crédito básica
Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito sin anualidad que tienen características básicas, como un límite bajo, pocos beneficios o una tasa de interés alta.
Estas tarjetas pueden ser una buena opción para quienes quieren empezar a construir su historial crediticio o para quienes solo necesitan una tarjeta para emergencias.
Cumpliendo con un mínimo de consumo
Otra forma de evitar la anualidad es cumplir con un monto mínimo de consumo mensual o anual con la tarjeta.
Algunos bancos eximen del pago de la anualidad a los usuarios que gastan una cantidad determinada con su tarjeta, ya sea en compras nacionales o internacionales.
Esta opción puede ser conveniente para quienes utilizan su tarjeta con frecuencia o para quienes tienen un buen nivel de ingresos.
Acumulando puntos o millas
Algunas tarjetas de crédito tienen programas de recompensas que permiten acumular puntos o millas por cada compra realizada con la tarjeta.
Estos puntos o millas se pueden canjear por diversos productos, servicios o viajes, pero también se pueden utilizar para pagar la anualidad de la tarjeta.
Esta es una alternativa atractiva para quienes les gusta viajar o para quienes quieren aprovechar los beneficios de su tarjeta.
Negociar con el banco
Otra opción es negociar directamente con el banco para que elimine o reduzca la anualidad de la tarjeta.
Esto se puede hacer llamando al servicio al cliente, acudiendo a una sucursal o utilizando los canales digitales del banco.
Para lograrlo, es importante tener un buen historial crediticio, ser cliente antiguo o tener otros productos financieros con el mismo banco.
Así se puede demostrar al banco que se es un cliente fiel y responsable, y que se merece un mejor trato.
Comparando y eligiendo la mejor opción
Finalmente, una forma de obtener una tarjeta de crédito sin anualidad es comparar las diferentes opciones que existen en el mercado y elegir la que más se adapte a las necesidades y capacidades de cada usuario.
Existen varias tarjetas de crédito sin anualidad disponibles en México, que te permiten ahorrar ese costo y disfrutar de otros beneficios, además te ayudará a generar historial crediticio. Algunas son de instituciones bancarias y otras de fintech.
Algunas de las más populares y con mejor reputación son
1. HSBC 2Now
Esta tarjeta no cobra anualidad si gastas al menos $2,500 pesos mensuales, y además te ofrece un 2% de cashback al instante en todas tus compras.
2. Zero Santander
Esta tarjeta no cobra anualidad ni comisiones si gastas al menos $1 peso al mes, y cuenta con un programa de recompensas.
También funciona como tarjeta digital y tiene una buena tasa de interés.
3. Tarjeta de crédito NU
Con esta tarjeta podrás olvidarte de la anualidad, y además, accederás a mejores condiciones para pagar a plazos.
Esta tarjeta que no requiere un uso mínimo para evitar la comisión anual tiene como principal ventaja su flexibilidad financiera.
4. Hey Banco
Esta opción la podrías considerar si ya tienes experiencia en el crédito y quieres librarte de la anualidad sin tener que cumplir con un uso.
Esta tarjeta se tramita en línea, y puede solicitarse también sin tener historial o si tienes marcas negativas en buró, pero en este caso sería la tarjeta Hey con Garantía.
5. Citibanamex Simplicity
Esta tarjeta no cobra anualidad ni comisiones por disposición de efectivo o pago tardío.
Además, te da acceso a preventas para espectáculos, meses sin intereses y seguro para viajes.
Es recomendable adquirir una tarjeta de crédito sin anualidad si eres una persona que quiere comenzar con un historial, usas poco la tarjeta o sabes que pagarás el total de gastos cada mes para evitar generar intereses.
También es importante que compares las tasas de interés, los beneficios y las condiciones de cada tarjeta, ya que algunas pueden cobrarte una comisión por falta de uso o tener un ingreso mínimo requerido.
Disfruta de tu tarjeta de crédito
Los beneficios de adquirir una tarjeta de crédito sin anualidad pueden variar según el banco y el tipo de tarjeta que elijas, pero en general, las ventajas que puedes tener son:
Acceder a promociones, descuentos o meses sin intereses, también cuentas con una mayor flexibilidad para administrar tu crédito y elegir la fecha de pago que más te convenga, así como mejorar tu historial crediticio al usarla de forma responsable.
Como dato extra, si quieres conocer más sobre tarjetas de crédito sin anualidad, se encuentra a disposición de los usuarios en el sitio web de la Condusef el Catálogo de Tarjeta de Crédito, para conocer y comparar las características, beneficios y costo de 120 tarjetas de crédito en México.
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